Calculatrice Hypothécaire

Contributions
Prix du Bien
Mise de Fonds
%
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Taux d'intérêt
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Terme
Amortisation (Années)
Fréquence de Paiement
*Bihebdomadaire = toutes les deux semaines
Résultats
Votre Paiement Mensuel sera
1,965 $
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Coûts Hypothécaires Sur Une Durée De 5 ans

Coût Total:117,876 $
Principal75,298 $
Intérêt42,578 $
Droits de Cession Immobilière et Autres Coûts
Votre Prime de la SCHL est de 13,950$
Votre Droit de Cession Immobilière est
5,948.5$
Le Saviez-vous:
Vos droits de cession immobilière pourraient être inférieurs si vous achetez votre première maison
Masquer le Calendrier d'Amortissement
MoisCapitalIntérêt
juin 2021
450,000.00$1,217.71$746.89$
juil 2021
448,782.29$1,219.73$744.87$
août 2021
447,562.56$1,221.75$742.85$
sept 2021
446,340.81$1,223.78$740.82$
oct 2021
445,117.03$1,225.81$738.79$
nov 2021
443,891.22$1,227.85$736.75$
déc 2021
442,663.37$1,229.89$734.72$
janv 2022
441,433.48$1,231.93$732.68$
févr 2022
440,201.56$1,233.97$730.63$
mars 2022
438,967.59$1,236.02$728.58$
avril 2022
437,731.57$1,238.07$726.53$
mai 2022
436,493.50$1,240.13$724.48$
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Glossaire et FAQ

Mise de Fonds/Acompte

La mise de fonds est le montant que vous paierez en avance afin d'obtenir un prêt hypothécaire

Quelle est ma mise de fonds minimum?

Votre montant minimum de mise de fonds dépend du prix de vente de votre propriété.

  • Si votre prix d'achat est entre 500 000$ et 999 999$, votre mise de fonds minimum est 5% des premiers 500 000$ plus 10% du montant restant
  • Si votre prix d'achat est 1 000 000$ ou plus, votre mise de fonds minimum est 20% du prix d'achat.

Si vous êtes auto-entrepreneur ou avez un mauvais score de crédit, votre prêteur peut vous demander une mise de fonds supérieure

Y a-t-il des coûts ou restrictions additionnelles associées avec une petite mise de fonds?

Oui. Si votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix d'achat,

  • vous devrez souscrire à une assurance prêt hypothécaire, et ainsi,
  • votre période d'amortissement ne peut excéder 25 ans.

Pour plus d'informations, consultez la section sur l'assurance SCHL ci-dessous.

Amortissement

La période d'amortissement correspond à la durée totale pendant laquelle vous prévoyez de rembourser votre prêt hypothécaire.

Quelle période d'amortissement devrais-je choisir?

Bien que nous ne puissions pas vous donner de conseils pour votre situation spécifique, voici quelques directives générales:

  • La période d'amortissement la plus courante au Canada est de 25 ans. À moins que vous ayez des préoccupations spécifiques, un amortissement de 25 ans fonctionne bien dans la plupart des cas.
  • Le choix d'une période d'amortissement plus courte réduira votre coît d'intérêt à vie, mais entraînera un paiement mensuel ou aux deux semaines plus élevé.
  • Si vous choisissez une période d'amortissement de plus de 25 ans, vous devez effectuer au moins 20% de mise à fonds. Voir la section sur l'assurance SCHL ci-dessous.

Terme

Le terme de votre hypothèque est la durée pendant laquelle vous signez un accord juridique avec votre prêteur. Pour la durée du contrat, vous êtes obligé de respecter leurs conditions et pénalités.

Quel terme devrais-je choisir?

La durée de prêt la plus courante au Canada est de 5 ans. À moins que vous ayiez des préoccupations spécifiques, un prêt sur 5 ans fonctionne généralement bien. Chaque prêteur offrira différentes options pour la durée du terme et ses taux; contactez votre prêteur pour plus de détails.

Pour obtenir de l'aide professionnelle afin de déterminer le terme qui vous convient, veuillez contacter notre courtier hypothécaire professionnel.

Qu'arrive-t-il à la fin du terme (l'échéance du terme)?

À la fin de chaque terme, vous avez l'option de renouveler ou de refinancer votre prêt hypothécaire.

  • Le renouvellement de votre prêt hypothécaire implique la signature d'un autre terme avec votre prêteur actuel. Votre paiement mensuel et votre taux d'intérêt peuvent changer.
  • Le refinancement de votre prêt hypothécaire implique la signature d'un nouveau contrat à terme, possiblement avec un taux ou un prêteur différent. Le refinancement vous permet de profiter de taux plus bas ou de meilleures options non proposées par votre prêteur actuel.

Taux d'Intérêts

Le taux d'intérêt détermine le montant des intérêts ajoutés à la partie impayée de votre prêt hypothécaire. Le calcul de celui-ci va déterminer le montant de votre prêt d'hypothèque total.

Comment le taux d'intérêt affecte-t-il le coût de mon prêt hypothécaire?

Un taux d'intérêt élevé peut augmenter considérablement votre paiement mensuel ou aux deux semaines, ainsi que gonfler la durée et le coût à vie de votre prêt hypothécaire. À l'inverse, un taux d'intérêt plus bas peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars au fil du temps. Faites le calcul de votre hypothécaire dès maintenant grâce à notre calculatrice ci-dessus.

Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable?

  • Un taux d'intérêt fixe est garanti de rester inchangé pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
  • Un taux d'intérêt variable peut changer pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Cela n'affectera pas votre paiement hypothécaire pour la durée du terme, mais va ajuster le pourcentage de votre paiement destiné au remboursement du capital de l'hypothèque.

Qu'est-ce qui contrôle un taux d'intérêt variable?

Votre taux d'intérêt variable est directement contrôlé par votre prêteur via son taux préférentiel, augmentant ou diminuant à son tour votre taux d'intérêt variable.

Les prêteurs ajustent généralement leur taux préférentiel pour refléter les changements du taux d'intérêt directeur de la Banque du Canada. Cela signifie que les prêteurs auront tendance à avoir des taux préférentiels similaires ou identiques. Toutes les grandes banques canadiennes ont actuellement un taux préférentiel de 2.45%.

Dois-je choisir un taux fixe ou variable?

Les taux variables vous permettent de profiter des baisses futures des taux d'intérêt. En revanche, les taux fixes sont préférables si les taux d'intérêt augmentent à l'avenir. Malheureusement, les fluctuations à long terme du taux préférentiel sont difficiles, voire impossibles à prévoir.

Cependant une étude de 2001 a révélé qu'entre 1950 et 2000, le choix d'un taux d'intérêt variable entraînait un coût hypothécaire à vie inférieur à un taux fixe jusqu'à 90% du temps, Selon l'étude, si vous êtes à l'aise avec les risques encourus, un taux variable peut réduire le coût de votre prêt hypothécaire à long terme.

Fréquence de Paiement

La fréquence de paiement détermine la fréquence à laquelle vous effectuerez vos versements hypothécaires.

Quelle est la différence entre une fréquence de paiement mensuelle ou toutes les deux semaines?

  • Un versement hypothécaire mensuel est effectué une fois par mois (12 fois par an).
  • Un paiement aux deux semaines est effectué une fois toutes les deux semaines (26 fois par an).

Quel calendrier de paiement me convient le mieux?

Bien que nous ne puissions pas vous donner de conseils pour votre situation spécifique, voici quelques directives générales:

  • La plupart des gens choisissent de synchroniser leurs versements hypothécaires avec leur chèque de paie mensuel/bihebdomadaire (aux deux semaines).
  • Choisir un calendrier de paiement toutes les deux semaines réduira légèrement le coût de votre prêt hypothécaire à terme et à vie.

Assurance SCHL

L'assurance prêt hypothécaire, également connue sous le nom d'Assurance de la Société Canadienne d'Hypothèques et de Logement (SCHL) , protège votre prêteur hypothécaire en cas de défaut.

Combien coûte l'assurance SCHL?

Le coût de votre assurance SCHL est calculé en pourcentage de votre prix d'achat. Le pourcentage exact dépend du montant de votre acompte et diminue pour les acomptes plus importants.

Depuis le 17 Mars 2017, les primes de la SCHL suivantes s'appliquent dans la plupart des situations:

Mise de Fonds/Acompte (% du prix d'achat)5–9.99%10–14.99%15–19.99%
Assurance SCHL (% du montant de l'hypothèque)4.00%3.10%2.80%

Comment puis-je payer l'assurance SCHL?

Votre prêteur est en fait le parti responsable du paiement des frais d'assurance de la SCHL. Dans la majorité des cas, votre prêteur vous répercutera ces coûts en ajoutant la prime d'assurance de la SCHL au montant de votre prêt hypothécaire. Cela augmentera légèrement votre paiement mensuel ou aux deux semaines.

Dans certains cas, votre prêteur peut vous permettre de payer les frais d'assurance de la SCHL sous forme de somme forfaitaire ou ne pas vous les faire payer du tout. Contactez votre prêteur pour plus de détails.

Qu'est-ce qu'une hypothèque à ratio élevé?

Une hypothèque avec une mise de fonds inférieure à 20% est connue sous le nom d'hypothèque à ratio élevé. Le terme ratio fait référence à la taille du montant de votre prêt hypothécaire en pourcentage du prix d'achat total.

Tous les prêts hypothécaires à ratio élevé nécessitent l'achat d'une assurance SCHL, car ils comportent généralement un risque de défaut de paiement plus élevé.

Cette calculatrice est fournie à titre informatif uniquement. WOWA ne garantit pas l'exactitude des informations affichées et n'est pas responsable des conséquences de l'utilisation de la calculatrice.