Taux Hypothécaires Fixes Sur 5 Ans.

À partir du 6 octobre 2022
Province :
But de l'hypothèque :
Assurée/Non assurée :
PRÊTEURTAUXPAIEMENT MENSUEL
PACE
PACE
4,49%
2 626 $
Butler Mortgage
Butler Mortgage
4,53%
2 637 $
Pine
Pine
4,54%
2 640 $
Neo Financial
Neo Financial
4,55%
2 642 $
nesto
nesto
4,59%
2 653 $
Mortgage Alliance
Alliance Hypothécaire
4,64%
2 666 $
Laurentian
Banque Larentienne
4,64%
2 666 $
Equitable
Banque Équitable
4,84%
2 720 $
Dominion Lending
Dominion Lending
4,84%
2 720 $
Alterna Savings
Alterna Savings
4,89%
2 733 $
YNCU
YNCU
4,94%
2 746 $
First National
First National
5,04%
2 773 $
HSBC
HSBC
5,14%
2 801 $
CIBC
CIBC
5,17%
2 809 $
Kawartha Credit Union
Kawartha Credit Union
5,19%
2 814 $
DUCA
DUCA
5,19%
2 814 $
BMO
BMO
5,24%
2 828 $
TD
TD
5,24%
2 828 $
First Ontario
First Ontario
5,29%
2 842 $
motusbank
motusbank
5,29%
2 842 $
Canada Life
Canada Vie
5,29%
2 842 $
Simplii Financial
Simplii Financial
5,34%
2 855 $
Tangerine
Tangerine
5,34%
2 855 $
Desjardins
Desjardins
5,39%
2 869 $
National Bank
Banque Nationale
5,39%
2 869 $
Canadian Western
Canadian Western
5,45%
2 886 $
CMLS
Financière CMLS
5,49%
2 897 $
RBC
RBC
5,54%
2 910 $
Caisse Alliance
Caisse Alliance
5,69%
2 952 $
ICICI
ICICI
5,74%
2 966 $
Manulife
Manuvie
5,84%
2 994 $
Meridian
Meridian
5,99%
3 036 $
Scotiabank
Banque Scotia
6,14%
3 079 $
Investors Group
IG Gestion de Patrimoine
6,14%
3 079 $
Ces taux sont pour les clients Prime. Pour pouvoir en bénéficier, vous avez généralement besoin d'une bonne cote de crédit et d'un emploi stable. Les taux suivants peuvent ne pas être valables pour les taux hypothécaires assurés Rates updated on 2022-10-06
Meilleurs taux hypothécaires Variable sur 5 ans au Canada
CanadaLeaf
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Butler Mortgage
Butler Mortgage
4,19%
nesto
nesto
4,2%
Pine
Pine
4,3%
CIBC
CIBC
5,14%
BMO
BMO
5,2%
TD
TD
5,2%
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Taux hypothécaires fixes sur 5 ans

L'hypothèque fixe de 5 ans est le terme d'hypothèque résidentielle le plus populaire au Canada. Selon Statistique Canada, le prêt hypothécaire fixe de 5 ans représente près de 50 % de tous les prêts hypothécaires au Canada et plus que tous les prêts hypothécaires à taux variable combinés. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle hypothèque, si vous envisagez de changer de prêteur ou de refinancer, l'hypothèque fixe de 5 ans est le meilleur point de départ.

Aperçu du taux hypothécaire fixe à 5 ans

  1. Le taux hypothécaire est fixé pour une durée de 5 ans.
  2. En général, le taux hypothécaire est le plus avantageux par rapport aux autres durées fixes.
  3. Offert par presque tous les prêteurs
  4. 68 % des prêts hypothécaires au Canada étaient à taux fixe en 2018.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe?

Comme son nom l'indique, un prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt dont le taux d'intérêt est garanti. Cela signifie que le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt hypothécaire ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont attrayants pour les emprunteurs car ils offrent certitude et prévisibilité. Vous savez précisément quels seront vos versements hypothécaires pendant toute la durée du prêt, ce qui peut être utile pour établir un budget et planifier l'avenir.

Hypothèques sur 3 et 10 ans

La durée la plus courante des prêts hypothécaires au Canada est de 5 ans. La durée est la période pendant laquelle vous engagez à respecter le taux d'intérêt fixe. À la fin de la période de cinq ans, votre prêt hypothécaire sera " réinitialisé " en fonction des taux d'intérêt actuels du marché. Cela signifie que vos versements hypothécaires mensuels pourraient augmenter ou diminuer, selon le niveau des taux d'intérêt.

Cependant, vous pouvez obtenir une durée allant de 1 à 10 ans. En général, les gens choisissent des hypothèques à taux fixe de 3 ou 10 ans. L'hypothèque à taux fixe de 3 ans est un engagement plus court, tandis que l'hypothèque à taux fixe de 10 ans offre plus de stabilité, mais s'accompagne d'un taux d'intérêt plus élevé.

Hypothèque à taux fixe ou à taux variable

Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux variable peut changer au fil du temps, ce qui signifie que vous pouvez payer plus d'intérêts pendant toute la durée du prêt. Bien que vos versements hypothécaires mensuels restent les mêmes avec les prêts hypothécaires à taux variable, l'augmentation des taux d'intérêt signifie qu'une partie moins importante de votre versement sera consacrée au capital.

Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable et que les taux augmentent, un pourcentage plus élevé de vos paiements sera consacré aux intérêts. Cela signifie que vous ne rembourserez pas votre maison aussi rapidement et que vous devrez effectuer des paiements plus importants au prochain terme.

Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux fixe, par contre, ne changera pas pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que vous n'aurez pas besoin d'effectuer des paiements plus importants au prochain terme pour vous "rattraper" si les taux d'intérêt du marché augmentent.

Si les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une plus grande prévisibilité qu'un taux variable, ce confort a un coût. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont tendance à avoir un taux plus élevé parce qu'il n'y a pas de risque de variation des taux d'intérêt du marché. Le choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable dépend de votre tolérance au risque. Préférez-vous la prévisibilité en échange d'un remboursement potentiellement plus lent de votre maison, ou voulez-vous un taux d'intérêt plus bas aujourd'hui en échange d'un risque supplémentaire?

Caractéristiques des prêts hypothécaires des banques commerciales

Augmentation de PaiementRemboursement hypothécaire
RBCDouble paiement une fois par anJusqu'à 10 %, une fois par an
TDDouble paiement une fois par anJusqu'à 15 %, une fois par an
ScotiabankDouble paiement une fois par anJusqu'à 15 %, une fois par an
CIBCDouble paiement une fois par anJusqu'à 20 %, une fois par an
RBCPermanent increase up to 20% once per yearJusqu'à 10 %, une fois par an

Taux hypothécaire fixe RBC

RBC est la plus grande banque du Canada. Elle a été fondée en 1864 sous le nom de The Merchants Bank of Halifax. Aujourd'hui, elle gère plus de 1 000 milliards de dollars et a même tenté de fusionner avec BMO en 1998. Ses prêts hypothécaires de 5 ans sont assortis des caractéristiques suivantes :

  • Doublement des paiements : Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
  • Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire : Ability Possibilité de rembourser par anticipation le capital de votre prêt hypothécaire jusqu'à 10 % une fois tous les 12 mois.
  • Saut de paiement : Vous pouvez facilement sauter un mois de versements hypothécaires tous les 12 mois.

Taux hypothécaire fixe TD

Remontant à 1855, la Banque TD a été initialement fondée par des marchands et des meuniers. En 2021, la TD compte plus de 25 000 employés, ce qui en fait la deuxième banque en importance au Canada. Avec un prêt hypothécaire TD de 5 ans, vous avez accès aux caractéristiques suivantes :

  • Augmentez votre versement hypothécaire : Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
  • Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire : Remboursez par anticipation jusqu'à 15 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.
  • Pause de paiement : Sautez un mois de versements hypothécaires une fois tous les 12 mois.
  • Congé de paiement : Une fois par trimestre, la possibilité de sauter jusqu'à quatre mois de paiements. Cela dépend du montant que vous avez prépayé.

Taux hypothécaire fixe de la Banque Scotia

Fondée en 1832, la Banque Scotia est la troisième plus grande banque du Canada. Elle est présente dans plus de 30 pays, en particulier en Amérique latine et dans les Caraïbes. Ses prêts hypothécaires de 5 ans sont assortis des caractéristiques suivantes :

  • Match-a-Payment® : Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
  • Remboursement anticipé annuel de l'hypothèque:Possibilité de rembourser par anticipation jusqu'à 15 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.
  • Manquement au paiement : Une fois par terme de prêt hypothécaire, vous pouvez manquer un paiement uniquement si vous avez déjà effectué un paiement équivalent.

Taux hypothécaire fixe CIBC

Fondée en 1867, la Banque CIBC est la cinquième banque en importance au Canada. Elle dispose d'un réseau de 1 100 centres bancaires et de 3 500 guichets automatiques au Canada. Les prêts hypothécaires fixes de 5 ans de la Banque CIBC présentent les caractéristiques suivantes :

  • Augmentez votre versement hypothécaire :Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
  • Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire :Possibilité de rembourser par anticipation jusqu'à 20 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.

La Banque CIBC n'offre pas l'option de sauter un paiement sans pénalité.

Taux hypothécaire fixe de BMO

La Banque de Montréal a été fondée en 1817, ce qui en fait la plus ancienne institution financière du Canada. Elle est également la quatrième banque en importance au Canada. Ses prêts hypothécaires fixes de 5 ans sont assortis des caractéristiques suivantes :

  • Augmenter de façon permanente vos versements hypothécaires : Une fois tous les 12 mois, possibilité d'augmenter de façon permanente vos versements hypothécaires jusqu'à 20 %.
  • Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire : Possibilité de rembourser par anticipation jusqu'à 10 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.
  • Saut de paiement :Possibilité de sauter un mois de versements hypothécaires une fois tous les 12 mois.

Historique des taux hypothécaires fixes à 5 ans

De 1980 à aujourd'hui

Le taux hypothécaire fixe à 5 ans a généralement baissé au cours des quatre dernières décennies. En 1981, il a atteint un sommet de 21,75 % alors que le Canada entrait dans une période de stagflation marquée par une faible croissance économique et une forte inflation. Il est maintenant revenu à des niveaux proches des records, à 4,74 %, car les mesures de relance monétaire et d'assouplissement quantitatif préemptées par COVID-19 ont fait baisser le taux d'intérêt de la Banque du Canada et le taux préférentiel à 0,25 % et 2,45 %,

Les taux indiqués sont les taux affichés offerts par les six grandes banques à charte du Canada : RBC, TD, BMO, Banque Scotia, CIBC et Banque Nationale. Les taux promotionnels ou réduits ne sont pas représentés. Source : Banque du Canada

Le graphique ci-dessus suit le taux affiché des principales banques au Canada : RBC, TD, BMO, Banque Scotia, CIBC et Banque Nationale. Il s'agit du taux qu'elles utilisent pour calculer leur pénalité de rupture d'hypothèque, ou les frais que vous payez lorsque vous rompez votre hypothèque. Il est également utilisé comme taux d'admissibilité pour le test de résistance des prêts hypothécaires de la SCHL.

Toutefois, les taux hypothécaires réduits offerts par les prêteurs peuvent souvent être inférieurs à leurs taux affichés. De nombreux prêteurs offrent des taux promotionnels ou des remises en argent pour les nouveaux clients, mais ceux-ci sont généralement temporaires et ne s'appliquent qu'aux emprunteurs de premier ordre.

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