Taux Hypothécaires Fixes Sur 5 Ans
du Bien
l'hypothèqueObjet de l'hypothèque
| Prêteur | Taux |
|---|---|
Butler Mortgage Vérifier plus de tarifs 4.7/5(863 satisfaits) | 4,69% |
6ix Mortgage Group Vérifier plus de tarifs 4.9/5(82 satisfaits) | 4,69% |
nesto Vérifier plus de tarifs 4.5/5(1003 satisfaits) | 4,84% |
Pine Vérifier plus de tarifs 5.0/5(101 satisfaits) | 4,99% |
CIBC Vérifier plus de tarifs | 5,04% |
Banque Larentienne Vérifier plus de tarifs | 5,04% |
BMO Taux promo | 5,09%
|
First National Vérifier plus de tarifs | 5,09% |
Alterna Savings Vérifier plus de tarifs | 5,09% |
RBC Vérifier plus de tarifs | 5,14% |
Kawartha Credit Union Vérifier plus de tarifs | 5,14% |
TD Vérifier plus de tarifs | 5,15% |
RFA Vérifier plus de tarifs | 5,19% |
Banque Équitable Vérifier plus de tarifs | 5,19% |
Canadian Western Vérifier plus de tarifs | 5,24% |
ICICI Vérifier plus de tarifs | 5,24% |
nesto 1 % de remise en argentVérifier plus de tarifs 4.5/5(1003 satisfaits) | 5,24% |
Shinhan Bank Vérifier plus de tarifs | 5,29% |
Caisse Alliance Vérifier plus de tarifs | 5,29% |
DUCA Vérifier plus de tarifs | 5,29% |
Tangerine Vérifier plus de tarifs | 5,44% |
Simplii Financial Vérifier plus de tarifs | 5,49% |
Lendwise Vérifier plus de tarifs | 5,54% |
Banque Nationale Vérifier plus de tarifs | 5,59% |
Desjardins Vérifier plus de tarifs | 5,59% |
First Ontario Vérifier plus de tarifs | 5,69% |
Financière CMLS Vérifier plus de tarifs | 5,89% |
Manuvie Vérifier plus de tarifs | 6,04% |
Butler Mortgage 1 % de remise en argentVérifier plus de tarifs 4.7/5(863 satisfaits) | 6,49% |
Butler Mortgage 2 % de remise en argentVérifier plus de tarifs 4.7/5(863 satisfaits) | 6,59% |
Community Trust Vérifier plus de tarifs | 6,64% |
motusbank Vérifier plus de tarifs | 6,69% |
Butler Mortgage 3 % de remise en argentVérifier plus de tarifs 4.7/5(863 satisfaits) | 6,79% |
IG Gestion de Patrimoine Vérifier plus de tarifs | 6,79% |
Banque Scotia Vérifier plus de tarifs | 6,79% |
Meridian Vérifier plus de tarifs | 6,84% |
Butler Mortgage 5 % de remise en argentVérifier plus de tarifs 4.7/5(863 satisfaits) | % |
Taux fixes à 5 ans au Canada
À partir du 25 avril 2024 ,
Basé sur un panier de 11 prêteurs au Canada :
Le panier de 11 prêteurs comprend : CIBC, BMO, TD, Scotiabank, RBC, National Bank, Desjardins, nesto, Tangerine, First National,
- L'hypothèque fixe à 5 ans la plus basse au Canada est de 4,69%, proposé par Butler Mortgage
Taux hypothécaires fixes sur 5 ans
L'hypothèque fixe de 5 ans est le terme d'hypothèque résidentielle le plus populaire au Canada. Selon Statistique Canada, le prêt hypothécaire fixe de 5 ans représente près de 50 % de tous les prêts hypothécaires au Canada et plus que tous les prêts hypothécaires à taux variable combinés. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle hypothèque, si vous envisagez de changer de prêteur ou de refinancer, l'hypothèque fixe de 5 ans est le meilleur point de départ.
Aperçu du taux hypothécaire fixe à 5 ans
- Le taux hypothécaire est fixé pour une durée de 5 ans.
- En général, le taux hypothécaire est le plus avantageux par rapport aux autres durées fixes.
- Offert par presque tous les prêteurs
- 68 % des prêts hypothécaires au Canada étaient à taux fixe en 2018.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe?
Comme son nom l'indique, un prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt dont le taux d'intérêt est garanti. Cela signifie que le taux d'intérêt que vous payez sur votre prêt hypothécaire ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont attrayants pour les emprunteurs car ils offrent certitude et prévisibilité. Vous savez précisément quels seront vos versements hypothécaires pendant toute la durée du prêt, ce qui peut être utile pour établir un budget et planifier l'avenir.
Hypothèques sur 3 et 10 ansLa durée la plus courante des prêts hypothécaires au Canada est de 5 ans. La durée est la période pendant laquelle vous engagez à respecter le taux d'intérêt fixe. À la fin de la période de cinq ans, votre prêt hypothécaire sera " réinitialisé " en fonction des taux d'intérêt actuels du marché. Cela signifie que vos versements hypothécaires mensuels pourraient augmenter ou diminuer, selon le niveau des taux d'intérêt.
Cependant, vous pouvez obtenir une durée allant de 1 à 10 ans. En général, les gens choisissent des hypothèques à taux fixe de 3 ou 10 ans. L'hypothèque à taux fixe de 3 ans est un engagement plus court, tandis que l'hypothèque à taux fixe de 10 ans offre plus de stabilité, mais s'accompagne d'un taux d'intérêt plus élevé.
Hypothèque à taux fixe ou à taux variable
Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux variable peut changer au fil du temps, ce qui signifie que vous pouvez payer plus d'intérêts pendant toute la durée du prêt. Bien que vos versements hypothécaires mensuels restent les mêmes avec les prêts hypothécaires à taux variable, l'augmentation des taux d'intérêt signifie qu'une partie moins importante de votre versement sera consacrée au capital.
Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable de 3 ans et que les taux augmentent, un pourcentage plus élevé de vos paiements sera consacré aux intérêts. Cela signifie que vous ne rembourserez pas votre maison aussi rapidement et que vous devrez effectuer des paiements plus importants au prochain terme.
Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux fixe, par contre, ne changera pas pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que vous n'aurez pas besoin d'effectuer des paiements plus importants au prochain terme pour vous "rattraper" si les taux d'intérêt du marché augmentent.
Si les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une plus grande prévisibilité qu'un taux variable, ce confort a un coût. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont tendance à avoir un taux plus élevé parce qu'il n'y a pas de risque de variation des taux d'intérêt du marché. Le choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable dépend de votre tolérance au risque. Préférez-vous la prévisibilité en échange d'un remboursement potentiellement plus lent de votre maison, ou voulez-vous un taux d'intérêt plus bas aujourd'hui en échange d'un risque supplémentaire?
Caractéristiques des prêts hypothécaires des banques commerciales
| Augmentation de Paiement | Remboursement hypothécaire | |
|---|---|---|
| RBC | Double paiement une fois par an | Jusqu'à 10 %, une fois par an |
| TD | Double paiement une fois par an | Jusqu'à 15 %, une fois par an |
| Scotiabank | Double paiement une fois par an | Jusqu'à 15 %, une fois par an |
| CIBC | Double paiement une fois par an | Jusqu'à 20 %, une fois par an |
| BMO | Augmentation permanente jusqu'à 20% une fois par an | Jusqu'à 10 %, une fois par an |
Taux hypothécaire fixe RBC
RBC est la plus grande banque du Canada. Elle a été fondée en 1864 sous le nom de The Merchants Bank of Halifax. Aujourd'hui, elle gère plus de 1 000 milliards de dollars et a même tenté de fusionner avec BMO en 1998. Ses prêts hypothécaires de 5 ans sont assortis des caractéristiques suivantes :
- Doublement des paiements : Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
- Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire : Ability Possibilité de rembourser par anticipation le capital de votre prêt hypothécaire jusqu'à 10 % une fois tous les 12 mois.
- Saut de paiement : Vous pouvez facilement sauter un mois de versements hypothécaires tous les 12 mois.
Taux hypothécaire fixe TD
Remontant à 1855, la Banque TD a été initialement fondée par des marchands et des meuniers. En 2021, la TD compte plus de 25 000 employés, ce qui en fait la deuxième banque en importance au Canada. Avec un prêt hypothécaire TD de 5 ans, vous avez accès aux caractéristiques suivantes :
- Augmentez votre versement hypothécaire : Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
- Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire : Remboursez par anticipation jusqu'à 15 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.
- Pause de paiement : Sautez un mois de versements hypothécaires une fois tous les 12 mois.
- Congé de paiement : Une fois par trimestre, la possibilité de sauter jusqu'à quatre mois de paiements. Cela dépend du montant que vous avez prépayé.
Taux hypothécaire fixe de la Banque Scotia
Fondée en 1832, la Banque Scotia est la troisième plus grande banque du Canada. Elle est présente dans plus de 30 pays, en particulier en Amérique latine et dans les Caraïbes. Ses prêts hypothécaires de 5 ans sont assortis des caractéristiques suivantes :
- Match-a-Payment® : Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
- Remboursement anticipé annuel de l'hypothèque:Possibilité de rembourser par anticipation jusqu'à 15 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.
- Manquement au paiement : Une fois par terme de prêt hypothécaire, vous pouvez manquer un paiement uniquement si vous avez déjà effectué un paiement équivalent.
Taux hypothécaire fixe CIBC
Fondée en 1867, la Banque CIBC est la cinquième banque en importance au Canada. Elle dispose d'un réseau de 1 100 centres bancaires et de 3 500 guichets automatiques au Canada. Les prêts hypothécaires fixes de 5 ans de la Banque CIBC présentent les caractéristiques suivantes :
- Augmentez votre versement hypothécaire :Une fois tous les 12 mois, vous pouvez doubler votre versement hypothécaire.
- Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire :Possibilité de rembourser par anticipation jusqu'à 20 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.
La Banque CIBC n'offre pas l'option de sauter un paiement sans pénalité.
Taux hypothécaire fixe de BMO
La Banque de Montréal a été fondée en 1817, ce qui en fait la plus ancienne institution financière du Canada. Elle est également la quatrième banque en importance au Canada. Ses prêts hypothécaires fixes de 5 ans sont assortis des caractéristiques suivantes :
- Augmenter de façon permanente vos versements hypothécaires : Une fois tous les 12 mois, possibilité d'augmenter de façon permanente vos versements hypothécaires jusqu'à 20 %.
- Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire : Possibilité de rembourser par anticipation jusqu'à 10 % du capital de votre prêt hypothécaire une fois tous les 12 mois.
- Saut de paiement :Possibilité de sauter un mois de versements hypothécaires une fois tous les 12 mois.
Historique des taux hypothécaires fixes à 5 ans
Le taux hypothécaire fixe à 5 ans a généralement baissé au cours des quatre dernières décennies. En 1981, il a atteint un sommet de 21,75 % alors que le Canada entrait dans une période de stagflation marquée par une faible croissance économique et une forte inflation. Il est maintenant revenu à des niveaux proches des records, à 4,74 %, car les mesures de relance monétaire et d'assouplissement quantitatif préemptées par COVID-19 ont fait baisser le taux d'intérêt de la Banque du Canada et le taux préférentiel à 0,25 % et 2,45 %,
Le graphique ci-dessus suit le taux affiché des principales banques au Canada : RBC, TD, BMO, Banque Scotia, CIBC et Banque Nationale. Il s'agit du taux qu'elles utilisent pour calculer leur pénalité de rupture d'hypothèque, ou les frais que vous payez lorsque vous rompez votre hypothèque. Il est également utilisé comme taux d'admissibilité pour le test de résistance des prêts hypothécaires de la SCHL.
Toutefois, les taux hypothécaires réduits offerts par les prêteurs peuvent souvent être inférieurs à leurs taux affichés. De nombreux prêteurs offrent des taux promotionnels ou des remises en argent pour les nouveaux clients, mais ceux-ci sont généralement temporaires et ne s'appliquent qu'aux emprunteurs de premier ordre.