Assurance Prêt Hypothécaire de la SCHL 2023
Le prix d'achat de votre maison.
Découvrez combien vous pouvez vous permettre.
Le montant payé d'avance. Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 %. Une assurance prêt hypothécaire (communément appelée assurance SCHL) est requise pour les mises de fonds inférieures à 20 %.
| Mise de Fonds (% du prix d'achat) | 5–9.99% | 10–14.99% | 15–19.99% |
|---|---|---|---|
| Assurance SCHL (% du montant de l'hypothèque) | 4.00% | 3.10% | 2.80% |
Primes d'assurance de la SCHL pour différentes mises de fonds
Assurance SCHL
L'assurance prêt hypothécaire, également connue sous le nom d'assurance de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), protège votre prêteur hypothécaire en cas de défaut de paiement. Elle diffère de l'assurance habitation ordinaire au Canada, car l'assurance prêt hypothécaire protège le prêteur, tandis que l'assurance habitation vous protège.
L'assurance de la SCHL vous permet de verser un acompte moins important pour votre logement. Avec l'assurance SCHL, vous pouvez verser un acompte de 5 % seulement. Sans l'assurance de la SCHL, vous devez verser un acompte d'au moins 20 %. Les prêts hypothécaires assurés par la SCHL, ou prêts hypothécaires à rapport élevé, sont généralement assortis de taux hypothécaires inférieurs à ceux des prêts hypothécaires non assurés. Cela signifie que les économies réalisées sur les intérêts hypothécaires peuvent compenser les frais d'assurance de la SCHL.
Qu'est-ce que la SCHL ?La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) appartient au gouvernement du Canada et a pour objectif de rendre le logement au Canada plus abordable et plus accessible. Pour ce faire, la SCHL a mis en place divers programmes du gouvernement fédéral, tels que l'octroi de financements et de prêts pour la construction d'appartements et de logements locatifs abordables, ou encore la fourniture d'une assurance prêt hypothécaire pour les personnes souhaitant acheter une maison.
La SCHL facilite également l'accès des prêteurs hypothécaires à l'argent qu'ils prêtent aux Canadiens grâce aux obligations hypothécaires du Canada, qui sont des obligations garanties par la SCHL utilisées pour acheter aux prêteurs des titres adossés à des créances hypothécaires en vertu de la Loi nationale sur l'habitation (LNH). Au Canada, la SCHL joue le même rôle que la FHA aux États-Unis.
Quel est le montant de l'assurance de la SCHL ?La prime d'assurance de la SCHL est calculée en pourcentage du prix d'achat. Ce pourcentage dépend du montant de votre mise de fonds, la prime étant moins élevée pour les mises de fonds plus importantes. La prime de la SCHL est une charge unique sur le montant de votre hypothèque assurée.
Pour les propriétés situées en Ontario, au Québec, au Manitoba ou en Saskatchewan, la taxe de vente provinciale s'applique au montant de la prime de la SCHL.
Ai-je besoin d'une assurance de la SCHL?
En vertu du règlement du Bureau du Surintendant des Institutions Financières (BSIF),vous devez souscrire à une assurance de la SCHL si votre mise de fonds est inférieure à 20%..
Vous pourriez être inadmissible à l'assurance de la SCHL si:
- votre prix d'achat est de $1,000,000 USD ou plus, ou
- votre période d'amortissement est supérieure à 25 ans.
Dans ces cas, vous devez verser un acompte de 20% ou plus.
Combien coûte l'assurance de la SCHL?
Le coût de votre assurance SCHL est calculé en pourcentage de votre prix d'achat. Le pourcentage exact dépend du montant de votre acompte et diminue pour les acomptes plus importants.
Depuis le 17 mars 2017, lesprimes de la SCHL suivantes s'appliquent dans la plupart des situations:
| Mise de Fonds (% du prix d'achat) | 5–9.99% | 10–14.99% | 15–19.99% |
|---|---|---|---|
| Assurance SCHL (% du montant de l'hypothèque) | 4.00% | 3.10% | 2.80% |
Comment puis-je payer l'assurance SCHL?
Votre prêteur est en fait le parti responsable du paiement des frais d'assurance de la SCHL. Dans la majorité des cas, votre prêteur vous répercutera ces coûts en ajoutant la prime d'assurance de la SCHL au montant de votre prêt hypothécaire. Cela augmentera légèrement votre paiement mensuel ou aux deux semaines.
Dans certains cas, votre prêteur peut vous permettre de payer les frais d'assurance de la SCHL sous forme de somme forfaitaire ou de ne pas vous en répercuter du tout. Contactez votre prêteur pour plus de détails.
Taux de Taxe de Vente Provinciale dans 4 Provinces
ManitobaRST: 7%
OntarioPST: 8%
QuébecQST: 9.975%
SaskatchewanPST: 6%