Banque Nationale – Taux hypothécaires et avis
À propos de la Banque nationale
La Banque Nationale (TSE : NA) est la sixième plus grande banque au Canada et a son siège social à Montréal, au Québec. À travers ses succursales au Canada, la Banque Nationale dessert 2,8 millions de clients. La majeure partie des revenus de la Banque Nationale provient de sa division des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, tandis qu'elle a connu une croissance de ses activités dans la gestion de patrimoine et les services liés aux marchés financiers au cours des dernières années. La Banque Nationale emploie actuellement 31 000 personnes, dont la majorité est basée au Québec, où elle est l'une des plus grandes banques. En fait, plus de 50 % des activités de la Banque Nationale se trouvent au Québec. Au total, la Banque Nationale gère plus de 420 milliards de dollars en actifs.
Taux hypothécaires fixes de la Banque Nationale
Une hypothèque à taux fixe de la Banque Nationale vous protège contre le risque de fluctuations futures des taux d'intérêt en vous offrant un taux d'intérêt spécifique pour toute la durée du terme. Cela peut vous apporter une tranquillité d'esprit, en particulier en tant que nouveau propriétaire, ce qui explique pourquoi les hypothèques à taux fixe sont beaucoup plus courantes que les hypothèques à taux variable. Si vous organisez une nouvelle hypothèque auprès de la Banque Nationale pour une maison actuelle ou future, votre taux hypothécaire peut être garanti ou verrouillé pour une période pouvant aller jusqu'à 90 jours. Cela signifie que si les taux d'intérêt augmentent pendant cette période, vous bénéficierez toujours du taux inférieur garanti.
| Terme | Taux National Bank | Taux les plus bas des 6 grandes banques |
|---|
Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
Taux hypothécaires variables de la Banque Nationale
Avec une hypothèque à taux variable de la Banque Nationale, votre taux d'intérêt évoluera en fonction des variations du taux préférentiel de la Banque Nationale, tout comme vos paiements hypothécaires. Si le taux préférentiel de la Banque Nationale augmente, vos paiements hypothécaires augmenteront, et ils diminueront si le taux préférentiel baisse. Cela signifie qu'opter pour une hypothèque à taux variable de la Banque Nationale peut être avantageux si vous pensez que les taux d'intérêt vont diminuer au cours de votre terme.
| Terme | Taux National Bank | Taux les plus bas des 6 grandes banques |
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Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire de la Banque Nationale
La Banque Nationale offre une variété de produits hypothécaires. Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire de la Banque Nationale, suivez les conseils suivants :
- Améliorez votre cote de crédit
Votre cote de crédit joue un rôle crucial dans la détermination du taux d'intérêt que vous obtiendrez sur votre prêt hypothécaire. Une cote de crédit élevée indique que vous êtes un emprunteur responsable et que vous avez un faible risque de ne pas rembourser votre prêt. Par conséquent, avant de faire une demande de prêt hypothécaire à la Banque Nationale, assurez-vous de passer en revue votre dossier de crédit et de prendre des mesures pour améliorer votre pointage au besoin.
- Comparez différentes options hypothécaires
À la Banque Nationale, vous avez la possibilité de choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable. Un prêt hypothécaire à taux fixe offre un taux d'intérêt stable pour toute la durée du terme, tandis qu'un prêt hypothécaire à taux variable offre un taux d'intérêt qui peut fluctuer selon les conditions du marché. Comparez les deux options et déterminez celle qui convient le mieux à votre situation financière.
- Envisagez de verser un acompte plus important
Un versement initial plus important peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas. En effet, le prêteur considérera que vous présentez moins de risques, puisque vous disposez d'un capital plus important. Dans la mesure du possible, essayez d'économiser pour effectuer une mise de fonds plus importante avant de faire une demande de prêt hypothécaire à la Banque Nationale. Sinon, une hypothèque assurée avec une mise de fonds de moins de 20 % peut aussi vous donner accès à des taux bas, mais les primes d'assurance de la SCHL coûtent de l'argent.
- Négocier avec la Banque Nationale
N'hésitez pas à négocier avec la Banque Nationale pour obtenir un meilleur taux hypothécaire. Vous pouvez utiliser les offres des concurrents ou les conditions du marché comme levier pour négocier un taux d'intérêt plus bas. N'oubliez pas de vous renseigner sur les rabais et les promotions qui pourraient être offerts.
- Envisagez de travailler avec un courtier en hypothèques
Un courtier en hypothèques peut vous aider à naviguer dans le monde complexe des hypothèques et à trouver la meilleure offre pour vos besoins spécifiques. Il a accès à une variété de prêteurs, dont la Banque Nationale, et peut négocier en votre nom pour vous obtenir le meilleur taux hypothécaire possible.
Historique de la Banque Nationale
Pénalité pour rupture d'hypothèque de la Banque Nationale
Une pénalité de rupture d'hypothèque de la Banque Nationale surviendra si vous décidez de mettre fin à votre contrat hypothécaire et de rembourser le solde de votre hypothèque avant la fin de votre terme. Cela entraînera des frais potentiellement élevés, la Banque Nationale facturant l'équivalent de 3 mois d'intérêts sur toute hypothèque à taux variable qui est rompue, ainsi que le plus élevé des deux montants suivants : 3 mois d'intérêts ou le montant déterminé par un processus appelé méthode du différentiel de taux d'intérêt (DTI) pour une hypothèque à taux fixe.
| Banque ou prêteur | Hypothèque à taux variable | Hypothèque à taux fixe |
|---|---|---|
 | 3 mois d’intérêt | Le plus élevé des deux montants suivants: 3 mois d'intérêts ou le montant du DTI. |
La méthode du différentiel de taux d'intérêt détermine votre pénalité de rupture d'hypothèque en trouvant la différence entre le taux affiché pour la durée restante de votre hypothèque et votre taux hypothécaire actuel. En multipliant la différence entre le taux affiché et votre taux actuel par le temps restant sur votre terme, vous obtiendrez votre pénalité de rupture d'hypothèque.
Calculateur de remboursement anticipé d'hypothèque Banque Nationale
Vous cherchez à rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation ? Ou refinancer les conditions de votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur ? Peut-être avez-vous vendu votre maison et acheté une nouvelle maison, auquel cas un transfert d'hypothèque s'appliquera. Quoi qu'il en soit, vous devrez très probablement payer une pénalité de rupture d'hypothèque fixée par votre prêteur. Quelle que soit la situation, notre calculateur vous aidera à déterminer le coût de la rupture de votre hypothèque afin que vous puissiez prendre vos décisions en toute confiance.
Quel est le solde de votre prêt hypothécaire ?
Quelle est la durée et le type de votre prêt hypothécaire actuel ?
Quel est le taux d'intérêt actuel de votre prêt hypothécaire ?
Le cas échéant, quel est le rabais de taux dont vous avez bénéficié lors de la signature de votre contrat hypothécaire actuel ?
Quand votre prêt hypothécaire actuel a-t-il commencé ?
Qui est votre prêteur hypothécaire actuel ?
Quel est le taux d'intérêt actuel de National Bank pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 3 ans ?
Comment est calculée votre pénalité hypothécaire ?
Autres options hypothécaires de la Banque Nationale
Hypothèque pour travailleurs autonomes de la Banque Nationale
Obtenir une hypothèque lorsque vous êtes travailleur autonome peut être complexe, mais l’hypothèque pour travailleurs autonomes de la Banque Nationale peut vous aider. Cette hypothèque s’adresse principalement aux travailleurs autonomes qui pourraient ne pas avoir de preuve de revenu standard.
Pour être admissible, vous devez :
- Être travailleur autonome depuis plus de 2 ans,
- Avoir démontré une bonne gestion financière et une gestion du crédit pendant cette période.
Avec une hypothèque pour travailleurs autonomes de la Banque Nationale, vous devrez également fournir une mise de fonds d’au moins 10 % et ne serez admissible qu’aux propriétés comprenant un maximum de deux logements.
Hypothèque pour résidence secondaire de la Banque Nationale
Si vous souhaitez acheter une deuxième maison par l’intermédiaire de la Banque Nationale, vous pouvez financer jusqu’à 95 % de la valeur de la propriété, avec une assurance prêt hypothécaire, si celle-ci peut être utilisée toute l’année. Pour les chalets saisonniers, vous pouvez obtenir un financement pouvant atteindre 90 % de la valeur de la propriété. Cela peut donc être une bonne option pour acheter une propriété d’investissement ou un chalet. De plus, l’utilisation de la valeur nette de votre maison actuelle, par le biais d’un refinancement ou d’une marge de crédit hypothécaire (HELOC/LDCVD), peut être une source de fonds pour une mise de fonds.
Banque Nationale – Marge Tout-en-Un
Ce produit agit comme un produit hypothécaire renouvelable, où vous êtes en mesure d'utiliser la valeur nette existante de votre maison par le biais d'une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Toutefois, comme elle est déjà établie lorsque vous obtenez votre prêt hypothécaire, vous n'aurez pas à demander un autre prêt pour pouvoir l’utiliser. De plus, au fil du temps, à mesure que vous rembourserez votre prêt hypothécaire, vous disposerez de plus de capitaux propres auxquels vous pourrez accéder sous forme de marge de crédit.
Caractéristiques des prêts hypothécaires de la Banque Nationale
Assurance protection hypothécaire de la Banque Nationale
Si quelque chose devait vous arriver en tant qu'emprunteur sur un prêt, cela pourrait avoir une incidence sur votre capacité à pouvoir conserver votre propriété. L'assurance de protection hypothécaire vous aidera à garder votre famille dans votre maison si quelque chose se produit, avec des couvertures telles que l'assurance-vie hypothécaire, l'assurance maladies graves et l'assurance-invalidité. Selon le ou les types de couvertures que vous choisissez, vous pourriez être en mesure de couvrir le montant de votre hypothèque jusqu'à concurrence de 1 000 000 $. Pour être admissible, vous devez être âgé de 18 à 64 ans et avoir un lieu de résidence au Canada ou aux États-Unis.
Options de remboursement anticipé de la Banque Nationale
Afin de vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, la Banque Nationale offre trois caractéristiques hypothécaires utiles :
Ajoutez des paiements supplémentaires : La Banque Nationale vous permet d'effectuer un versement hypothécaire supplémentaire à chaque date de paiement, ce qui pourrait accélérer de façon exponentielle le remboursement de votre hypothèque. L'avantage est que la totalité de vos versements mensuels supplémentaires sera affectée au capital de votre hypothèque, ce qui vous permettra d'économiser des intérêts tout au long du terme.
Augmentez la fréquence de vos paiements : En accélérant la fréquence des paiements de votre prêt hypothécaire, passant d'un paiement mensuel à un paiement hebdomadaire ou bihebdomadaire, vous réduirez l'intérêt accumulé au fil du temps. En effet, des paiements plus fréquents signifient que vous réduisez le solde de votre prêt hypothécaire plus souvent, ce qui laisse un solde moins élevé sur lequel les intérêts s'accumulent.
Effectuer un paiement forfaitaire : La Banque Nationale vous permet de rembourser par anticipation jusqu'à 10 % du principal de votre prêt hypothécaire chaque année. Il s'agit de l'un des taux les plus bas parmi les banques canadiennes, les six grandes banques offrant entre 10 % et 20 % du principal par année. Si vous prévoyez de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, un prêt hypothécaire ouvert peut être une bonne option.
Paiement des impôts fonciers avec la Banque Nationale
Selon votre contrat hypothécaire avec la Banque Nationale, il se peut que vous soyez tenu de payer vos impôts fonciers par l'entremise de la Banque Nationale. Même si vous n'êtes pas tenu de payer par l'entremise de la Banque Nationale, vous aurez la possibilité de le faire afin de simplifier le paiement de vos impôts fonciers. En effet, en payant par le biais de vos versements hypothécaires mensuels plutôt qu'à la fin de l'année, vous serez mieux à même de gérer votre budget et vous n'oublierez pas de payer. Cependant, un inconvénient majeur est que vous ne gagnerez pas d'intérêts sur le montant de la taxe foncière que vous auriez mis de côté pendant que vous attendez de la payer, ce qui serait le cas si vous la gardiez sur votre compte bancaire avant de la payer.
Contacter la Banque Nationale
Grâce au vaste réseau de succursales de la Banque Nationale et à sa présence en ligne, il est facile de parler à un représentant hypothécaire. Par téléphone, on peut communiquer avec un conseiller hypothécaire en composant le 1-855-755-9533, et en choisissant l'option 4. De plus, le site Web de la Banque Nationale vous permet de localiser les succursales de votre région à l'aide du localisateur de succursales de la Banque Nationale, ou de demander un rendez-vous en remplissant un formulaire en ligne sur le site Web.
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