Banque Tangerine – Taux hypothécaires et avis
Tangerine – À propos
Précédemment connue sous le nom d'ING Direct Canada avant de changer de nom en avril 2014, la Banque Tangerine est une banque en ligne canadienne. Elle propose une gamme complète de produits avec des taux et des offres compétitifs, notamment ses comptes-chèques et ses comptes d'épargne Tangerine sans frais, ses cartes de crédit Tangerine, ses certificats de placement garantis (CPG), ses produits hypothécaires et ses fonds communs de placement. Pour concurrencer les grandes institutions financières, les taux hypothécaires de Tangerine sont parmi les plus bas du secteur. En 2012, lorsque Tangerine était connue sous le nom d'ING Direct Canada, elle a été achetée par la Banque Scotia. Tangerine fait toujours partie de la Banque Scotia aujourd'hui, et son siège social est situé à Toronto. Puisque Tangerine est une banque en ligne au Canada, il n'y a pas de succursales à l'heure actuelle, mais les personnes qui effectuent des opérations bancaires chez Tangerine auront accès à plus de 3 500 guichets automatiques Tangerine par l'entremise du réseau de la Banque Scotia. Avec la combinaison de la propriété de Tangerine par la Banque Scotia, qui est la troisième plus grande banque au Canada, et avec Tangerine qui est membre de la Société d'assurance-dépôts du Canada, Tangerine est une banque très sûre. Tangerine propose plusieurs façons d'effectuer des opérations bancaires, notamment par le biais de l'application Tangerine, des guichets automatiques ou d'Internet. La Banque Tangerine emploie actuellement plus de 1 200 personnes et gère près de 38 milliards de dollars d'actifs.
Tangerine – Hypothèques
Les deux principaux types de prêts hypothécaires proposés par Tangerine sont les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable. Tous les produits hypothécaires de Tangerine sont de type hypothèque collatérale, ce qui signifie que le montant de votre prêt est enregistré pour 100% de la valeur de la propriété. Cela peut vous faire économiser de l'argent lors du refinancement, mais rendra plus difficile le transfert vers un autre prêteur.
| Hypothèque collatérale | Hypothèque conventionnelle | |
|---|---|---|
| Refinancement & marge de crédit hypothécaire | Vous pourrez refinancer et ajouter une MCVD sans avoir à payer de frais juridiques supplémentaires. | Vous devrez enregistrer une autre charge pour une MCVD, et libérer et enregistrer une nouvelle charge pour le refinancement. |
| Transfert vers un autre prêteur | Vous devrez payer des frais juridiques supplémentaires pour transférer un prêt hypothécaire à un autre prêteur. | Vous pourrez effectuer un transfert vers un autre prêteur sans frais juridiques. |
| Montant enregistré | La valeur totale de la propriété. | Le montant du prêt |
Tangerine – Taux hypothécaires fixes
Un prêt hypothécaire à taux fixe Tangerine vous protège contre les risques potentiels d'une hausse des taux d'intérêt futurs, en vous permettant de conserver le même taux d'intérêt pendant toute la durée de votre prêt. Cela vous procurera confort et tranquillité d'esprit, surtout pour les acheteurs d'une première maison qui ont un solde hypothécaire élevé à rembourser. Lorsque vous obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire, vous avez l'avantage de pouvoir bloquer votre taux hypothécaire Tangerine pendant 120 jours avant d'acheter.
| Terme | Taux Tangerine | Les taux les plus bas du Canada |
|---|
Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
Tangerine – Taux hypothécaires variables
Un prêt hypothécaire variable Tangerine vous donne l'avantage de conserver les mêmes mensualités fixes pendant toute la durée de votre prêt. La différence réside toutefois dans le fait que le taux d'intérêt sur le solde de votre prêt hypothécaire évolue en fonction du taux préférentiel de Tangerine. Si le taux préférentiel augmente, une plus grande partie de votre paiement mensuel sera consacrée aux intérêts, tandis que s'il diminue, une plus grande partie de votre paiement hypothécaire mensuel sera consacrée au solde du capital. Le prêt hypothécaire à taux variable est donc une bonne option pour les personnes qui s'attendent à une baisse des taux d'intérêt à l'avenir.
| Terme | Taux Tangerine | Les taux les plus bas du Canada |
|---|
Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
Tangerine - Taux Préférentiel
Le taux préférentiel de la Tangerine est le même que celui des autres grandes banques canadiennes, et il fluctue en fonction du taux cible du financement à un jour, qui est fixé par la Banque du Canada. Le taux préférentiel actuel aura un impact direct sur presque tous les produits de la Banque Tangerine, ce qui signifie que vous devez savoir quel est le taux préférentiel avant d'obtenir une préapprobation de prêt hypothécaire Tangerine.
Taux préférentiel de actuel: 6,70%
Historique du taux préférentiel de
Voici quelques-uns des produits qui utilisent le taux préférentiel comme référence pour déterminer le taux d'intérêt réel qui leur est appliqué :
- Les prêts hypothécaires Tangerine,
- les marges de crédit hypothécaires Tangerine,
- les comptes bancaires Tangerine,
- les cartes de crédit Tangerine,
- les lignes de crédit Tangerine, et
- l'argent dans des comptes de placement Tangerine
Comment le taux préférentiel est-il utilisé pour calculer le taux d’intérêt d’un produit?
Comme le taux préférentiel sert de référence pour le taux d'intérêt sur les prêts accordés, différents produits bancaires auront un écart de taux d'intérêt positif ou négatif ajouté au taux préférentiel. Comme le taux préférentiel fluctue dans le temps, les produits bancaires de Tangerine font de même, tout en conservant un écart. Cet écart est basé sur le risque que représente le produit pour lequel Tangerine prête, mais pour les comptes bancaires, il s'agit du montant que Tangerine est prêt à offrir pour inciter à effectuer des dépôts. Par exemple, le taux d'un prêt hypothécaire fixe de 5 ans de Tangerine est généralement inférieur au taux préférentiel, ce qui signifie que l'écart entre le taux préférentiel et le taux d'intérêt du produit est négatif. Pour un produit de prêt à risque plus élevé, comme une ligne de crédit non garantie, le taux d'intérêt serait probablement supérieur au taux préférentiel de ~1% ou plus, ce qui signifie que si le taux préférentiel est de 6,45%, le taux d'intérêt sur ce produit serait de 7,45% ou plus.
Tangerine – Historique
Tangerine – Pénalités de rupture hypothécaire
| Banque ou prêteur | Hypothèque à taux variable | Hypothèque à taux fixe |
|---|---|---|
 | 3 mois d’intérêts | Le plus grand montant entre 3 mois d’intérêts et le DTI |
Différence d'intérêt à payer entre votre taux hypothécaire actuel et le taux d'intérêt comparatif actuel de Tangerine, en fonction de la durée restante du terme.
Comment est calculée la pénalité de rupture d'un prêt hypothécaire Tangerine ?
Tangerine utilise une méthode appelée méthode du différentiel de taux d'intérêt. Cette méthode calcule votre pénalité hypothécaire en trouvant la différence entre le taux d'intérêt de votre hypothèque et le taux affiché par la banque Tangerine avec la même durée restante. Cette différence est ensuite multipliée par le temps restant sur votre hypothèque actuelle pour obtenir votre pénalité de rupture d'hypothèque Tangerine. Pour calculer le montant de votre pénalité, le calculateur de remboursement anticipé Tangerine ci-dessous peut vous fournir une estimation.
Tangerine – Calculatrice de remboursements anticipés
Vous cherchez à rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation ? Ou refinancer les conditions de votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur ? Peut-être avez-vous vendu votre maison et acheté une nouvelle maison, auquel cas un transfert d'hypothèque s'appliquera. Quoi qu'il en soit, vous devrez très probablement payer une pénalité de rupture d'hypothèque fixée par votre prêteur. Quelle que soit la situation, notre calculateur vous aidera à déterminer le coût de la rupture de votre hypothèque afin que vous puissiez prendre vos décisions en toute confiance.
Quel est le solde de votre prêt hypothécaire ?
Quelle est la durée et le type de votre prêt hypothécaire actuel ?
Quel est le taux d'intérêt actuel de votre prêt hypothécaire ?
Le cas échéant, quel est le rabais de taux dont vous avez bénéficié lors de la signature de votre contrat hypothécaire actuel ?
Quand votre prêt hypothécaire actuel a-t-il commencé ?
Qui est votre prêteur hypothécaire actuel ?
Quel est le taux d'intérêt actuel de Tangerine Bank pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 3 ans ?
Comment est calculée votre pénalité hypothécaire ?
Tangerine – Produits
Tangerine – Hypothèque pour travailleurs autonomes
Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire normal et bénéficier du même taux hypothécaire Tangerine qu'une personne qui n'est pas travailleur autonome. Cependant, il peut être beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt hypothécaire si votre revenu n'est pas stable et si vous n'avez pas une excellente cote de crédit ou une mise de fonds élevée pour compenser. Si vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire pour travailleurs autonomes auprès de Tangerine, préparez vos documents financiers, remboursez autant de dettes que possible avant et planifiez à l'avance pour faire de cet objectif une réalité.
Tangerine – Marge de crédit hypothécaire
Actuellement, Tangerine propose ce produit avec un taux d'intérêt de 6,95 %, soit 50 points de base en au-dessus du taux préférentiel actuel. Ça peut être un produit intéressant pour:
- Consolider des dettes,
- Effectuer des rénovations,
- Investir dans d'autres actifs, ou
- Comme fonds d'urgence
Le taux de la LDCVD de Tangerine est devenu l'un des plus bas au Canada depuis le changement de nom d'ING Direct. Vous pourrez utiliser votre marge de crédit Tangerine en tout temps sans avoir à refaire une demande, et vous pourrez la rembourser quand bon vous semble. Pour économiser sur les frais d'intérêt, l'établissement d'un calendrier de paiement fixe peut vous aider à rembourser votre solde plus rapidement. En utilisant votre compte bancaire en ligne Tangerine ou l'application, vous pouvez accéder aux fonds quand vous le souhaitez. Pour avoir accès à ce produit, vous pouvez faire une demande sur le site Web de Tangerine, mais vous devrez avoir accumulé une valeur nette immobilière pour pouvoir accéder à cette LDCVD.
Bien que Tangerine n'offre pas un prêt hypothécaire à crédit renouvelable comme le font les cinq grandes banques, qui augmente automatiquement votre limite à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, la demande d'une LDCVD Tangerine est toujours simple et vous donnera accès à un montant pouvant atteindre 65 % de la valeur de votre maison.
Caractéristiques des prêts hypothécaires
Tangerine offre deux possibilités de remboursement anticipé avantageuses : augmenter votre paiement hypothécaire mensuel et rembourser par anticipation un montant forfaitaire chaque année.
Augmenter votre paiement hypothécaire Tangerine
Tangerine vous permet d'augmenter votre paiement mensuel jusqu'à 25 % de votre paiement hypothécaire initial. Étant donné que la totalité de l'augmentation de votre paiement hypothécaire sera affectée directement au remboursement du principal de votre prêt, cela réduira considérablement vos frais d'intérêt à long terme.
Versement anticipé d'un montant forfaitaire
Tangerine vous offre la possibilité de rembourser votre hypothèque beaucoup plus rapidement et de réduire vos frais d'intérêt en remboursant par anticipation jusqu'à 25 % du solde initial de votre hypothèque chaque année. Ce taux est supérieur à celui des six grandes banques canadiennes, qui vous permettent de rembourser par anticipation 10 à 20 % du solde initial de votre prêt hypothécaire chaque année.
Tangerine – Hypothèques transportables
Si vous déménagez assez souvent mais que vous voulez acheter une maison pour augmenter votre capital, cette caractéristique peut être très avantageuse. Vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire sans pénalité si vous déménagez, et vous pouvez également conserver le même taux, le même terme et le même prêt.
Tangerine – Assurance-vie hypothécaire
Comme moyen de conserver votre maison en cas de tragédie, l'assurance-vie hypothécaire peut vous procurer la tranquillité d'esprit et le confort dont vous avez besoin lorsque vous contractez un prêt hypothécaire. Tangerine l'offre par l'entremise de Canada Life, et l'assurance remboursera la totalité ou une partie de votre hypothèque en cas de décès. Il s'agit d'un supplément mensuel à votre prêt hypothécaire Tangerine, qui peut s'avérer particulièrement utile pour les personnes qui ne sont pas en mesure d'obtenir une assurance-vie individuelle. De plus, il y a seulement trois questions à répondre sur leur état de santé pour être admissibles. Vous pouvez obtenir jusqu'à 500 000 $ de couverture totale pour votre hypothèque, avec les taux mensuels suivants par tranche de 1000 $ de couverture :
| Âge | Individuelle | Conjointe |
|---|---|---|
| 18 - 30 | $0,09 | $0,13 |
| 31 - 35 | $0,13 | $0,18 |
| 36 - 40 | $0,20 | $0,29 |
| 41 - 45 | $0,29 | $0,41 |
| 46 - 50 | $0,40 | $0,60 |
| 51 -55 | $0,55 | $0,84 |
| 56 - 60 | $0,73 | $1,09 |
| 61 - 64 | $0,97 | $1,51 |
Tangerine – Paiement des impôts fonciers
Comme d'autres banques canadiennes, Tangerine peut choisir de vous faire payer les taxes foncières par leur intermédiaire. Cela signifie que la banque évalue votre évaluation municipale annuelle, puis vous demande de la payer en versements mensuels en même temps que votre prêt hypothécaire. Lorsque les impôts fonciers sont dus, Tangerine paie le montant en votre nom. Bien que cela signifie que vous devrez fournir à Tangerine l'argent sans gagner d'intérêt sur celui-ci avant de devoir payer votre facture, cela vous protégera également contre les paiements tardifs ou le manque de gestion budgétaire.
Tangerine – Contacts
L'un des principaux inconvénients avec Tangerine est l'impossibilité pour vous de rencontrer un représentant en prêts hypothécaires en personne dans une succursale, Tangerine étant une banque uniquement en ligne. Pour parler à un représentant hypothécaire de Tangerine par téléphone, le numéro est le 1-888-826-4374, avec quelqu'un disponible pour vous aider du lundi au vendredi, de 10h à 20h. Vous pouvez également obtenir plus d'informations sur les offres en utilisant la boîte de clavardage de Tangerine et en consultant la foire aux questions de Tangerine sur leur site Web.
Hypothèques Tangerine – Avis
Plus de 2 millions de Canadiens font affaire avec Tangerine, et le nombre de ses membres au Canada a continué de croître grâce à ses taux attrayants sur plusieurs gammes de produits. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients de faire affaire avec Tangerine :
| Pour | Contre |
|---|---|
| Taux compétitifs sur les prêts hypothécaires et autres produits. Aucune empreinte de succursale ne peut rendre le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire plus difficile. | L’absence de succursale ne peut rendre le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire plus difficile. |
| Nombreuses caractéristiques hypothécaires et options de remboursement anticipé utiles. | Tangerine ne propose que des prêts hypothécaires avec garantie, ce qui rend le transfert vers un autre prêteur plus coûteux. |