Taux préférentiels au Canada

Le contenu de cette page a été mis à jour le: 28 novembre 2022

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Le taux préférentiel d'aujourd'hui:

En date du 21 novembre 2024

Taux préférentiels bancaires actuels

Banque	Taux préférentiels

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Quel est le taux préférentiel du Canada aujourd'hui?

Le taux préférentiel au Canada est actuellement de %. Le taux préférentiel est le taux d'intérêt que les banques et les prêteurs utilisent pour déterminer les taux d'intérêt de nombreux types de prêts et de marges de crédit. Il peut s'agir de cartes de crédit, d'une MCVD, d'un prêt hypothécaire à taux variable, d'un prêt automobile et de bien d'autres choses encore.

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Taux préférentiel et taux de financement à un jour de la Banque du Canada
(1935 - 2024)

Évolution du taux préférentiel au Canada depuis 2010

Date d'entrée en vigueur	Taux préférentiel	Changement

Taux préférentiels de la Banque du Canada

Taux préférentiel Desjardins

Le taux préférentiel actuel de Desjardins est de %. Toutes les caisses utilisent le taux préférentiel établi par la Fédération des caisses Desjardins du Québec. La dernière fois que Desjardins a modifié son taux préférentiel, c'était le , lorsque le taux préférentiel de Desjardins est passé de % à %.

Le taux de base actuel de Desjardins pour les prêts personnels est de NaN %.

Prévision du taux préférentiel Desjardins

Actuel	2022	2023	2024
2,45%	2,20% - 3,20%	2,70% - 4,20%	3,20% - 5,20%

Source : Prévisions des taux de détail de Desjardins en date d'octobre 2021

Desjardins affiche régulièrement des prévisions de taux pour différents taux d'intérêt. Selon les dernières prévisions de taux publiées par Desjardins en octobre 2021, il est prévu que le taux préférentiel Desjardins augmentera de 3,20 % à 5,20 % d'ici la fin de 2024.

Taux préférentiel de la Banque Laurentienne

Le taux préférentiel actuel de la Banque Laurentienne est de %. La Banque Laurentienne a modifié son taux préférentiel pour la dernière fois le , un jour plus tard que les autres grandes banques canadiennes, lorsque le taux préférentiel de la Laurentienne est passé de % à %.

Le taux de base actuel de la Laurentienne pour les marges de crédit et les prêts personnels variables est de NaN %.

Taux préférentiel de la RBC Banque Royale

Le taux préférentiel de la RBC Banque Royale est actuellement de %
Le taux préférentiel de la RBC Banque Royale est passé de % à % le .

Taux préférentiel de la Banque Scotia

Le taux préférentiel de la Banque Scotia est actuellement de %
Le taux préférentiel de la Banque Scotia est passé de % à % le .

Taux préférentiel de la Banque TD

Le taux préférentiel de la Banque TD est actuellement de %
Le taux préférentiel de la Banque TD est passé de % à % le .

Taux préférentiel de la CIBC

Le taux préférentiel de la CIBC est actuellement de %
Le taux préférentiel de la CIBC est passé de % à % le .

Taux préférentiel de la Banque de Montréal

Le taux préférentiel de la Banque de Montréal est actuellement de %
Le taux préférentiel de la Banque de Montréal est passé de % à % le .

Taux préférentiel de la Banque Nationale

Le taux préférentiel de la Banque Nationale est actuellement de %
Le taux préférentiel de la Banque Nationale est passé de % à % le .

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Explication du taux préférentiel

Qui fixe le taux préférentiel ?

Chaque banque ou prêteur détermine son propre taux préférentiel. Au Canada, les banques se tournent généralement vers le taux cible du financement à un jour, ou le taux d'intérêt directeur fixé par la Banque du Canada (BdC). Les modifications du taux cible du financement à un jour sont généralement suivies de modifications similaires des taux préférentiels. Par conséquent, la plupart des banques et des prêteurs au Canada ont des taux préférentiels similaires.

Comment le taux préférentiel vous affecte

Si vous empruntez de l'argent, vous êtes affecté par le taux préférentiel. Les taux d'intérêt de nombreux produits de prêt sont basés sur le taux préférentiel et peuvent augmenter ou diminuer lorsque le taux préférentiel change.

Cartes de crédit

Certaines cartes de crédit fixent leur taux d'intérêt en fonction du taux préférentiel. Comme elles ne sont pas adossées à un actif comme une maison ou une voiture, elles ne sont pas garanties et leur taux d'intérêt est généralement élevé pour compenser le risque supplémentaire. La carte Visa Taux Privilège de RBC, par exemple, a un taux d'intérêt allant de " Prime + 4,99 % " à " Prime + 8,99 % ".

Parmi les autres cartes de crédit à taux variable, citons la Visa Emerald Flex Rate de la TD et la carte Mastercard Syncro de la Banque Nationale.

Ligne de Crédit sur Valeur Domiciliaire (LDCV)

Les LDCVD sont presque toujours à taux variable et basées sur le taux préférentiel. Un delta courant pour les MCVD est de +0,50 %. Il est décrit comme "Prime + 0,50 %" ou "P + 0,50 %". Si le taux préférentiel actuel est de 2,45 %, le taux d'une LCVD à " taux préférentiel + 0,50 % " serait de 2,95 %.

Hypothèques à taux variable

Les prêts hypothécaires à taux variable sont proposés par de nombreux prêteurs et leurs taux d'intérêt sont basés sur le taux préférentiel. Ces prêts hypothécaires sont dits "à taux variable" parce que leur taux d'intérêt peut changer si le taux préférentiel change. Votre taux dépendra de votre hypothèque spécifique, de votre propriété et de votre situation financière. Un bon pointage de crédit et une assurance hypothécaire vous permettent généralement d'obtenir les taux hypothécaires les plus bas.

Banque TD utilise un taux préférentiel différent pour ses prêts hypothécaires. Il est actuellement fixé à 6,10 %, alors que son taux préférentiel habituel est de 5,95 %.

Prêts-Auto

Certains prêts automobiles et de voiture ont des taux d'intérêt variables qui sont basés sur le taux préférentiel. Bien qu'ils soient considérés comme des prêts garantis, ils ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires. Certains concessionnaires et constructeurs automobiles peuvent toutefois proposer des promotions spéciales pour des taux d'intérêt faibles, voire nuls.

Taux préférentiel et taux d'intérêt variables

Lorsque vous demandez l'un de ces prêts et produits financiers à taux variable, le taux d'intérêt est fixé au taux préférentiel plus ou moins un nombre appelé delta. Vous pouvez considérer cela comme une majoration ou une réduction. Bien que tous les taux variables soient basés sur le taux préférentiel, les prêteurs peuvent choisir de fixer leur propre majoration ou réduction en fonction du type de prêt et de la solvabilité de l'emprunteur.

Les taux d'intérêt variables sont normalement décrits comme étant le taux "Prime" plus ou moins un delta (la majoration ou le rabais). Ce delta est généralement exprimé en points de pourcentage. Un exemple de taux variable avec un delta de 1% serait décrit comme "Prime + 1%". Le taux préférentiel peut également être abrégé en "P" et être décrit comme "P + 1%".

Le type de taux et de delta que vous obtenez dépend de nombreux facteurs, dont le type de prêt ou de produit financier que vous demandez, votre score de crédit et votre situation financière. Les produits financiers plus risqués, comme les cartes de crédit non garanties, auront tendance à avoir des deltas positifs importants et des taux plus élevés, tandis que les prêts garantis, comme les hypothèques et les LDCVD, auront des taux plus bas et des deltas faibles, voire négatifs.

Quel est l'impact du taux préférentiel sur les taux hypothécaires variables ?

Si vous avez ou envisagez d'avoir un prêt hypothécaire à taux variable, il est important de savoir comment les changements du taux préférentiel peuvent affecter le taux d'intérêt de votre prêt.

Hypothèques existantes et préapprouvées

Si vous avez déjà ou avez été préapprouvé pour un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d'intérêt hypothécaire a été fixé au taux préférentiel plus ou moins un certain taux. Vos intérêts hypothécaires suivront donc directement le taux préférentiel à la hausse ou à la baisse.

Par exemple, si votre prêt hypothécaire à taux variable est fixé au taux préférentiel + 0,2 % et que le taux préférentiel actuel est de 2,45 %, votre taux hypothécaire actuel est de 2,65 %. Si le taux préférentiel augmente de 0,2 point de pourcentage pour atteindre 2,65 %, votre taux hypothécaire augmentera du même montant pour atteindre 2,85 % (2,65 % + 0,2 %).

La plupart des prêts hypothécaires à taux variable ont des paiements fixes. Cela signifie que même si votre taux d'intérêt change, vos paiements réguliers resteront les mêmes. Cependant, le montant de chaque versement qui sert à payer les intérêts et le montant qui sert à rembourser le capital changent.

Le taux préférentiel augmente

Si le taux préférentiel augmente, votre taux hypothécaire augmentera et une plus grande partie de votre paiement ira aux intérêts et une moindre partie au capital de votre hypothèque. Cela pourrait signifier que vous rembourserez votre hypothèque plus lentement et que vous vous retrouverez avec une plus grande partie de votre hypothèque à la fin de votre terme.

Le taux préférentiel diminue

Hypothèques futures

Si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux variable à l'avenir, vous devez savoir comment le taux préférentiel affecte votre taux hypothécaire potentiel. En tant que taux variable, votre taux hypothécaire potentiel suivra le taux préférentiel à la hausse et à la baisse. Une augmentation du taux préférentiel peut rendre un prêt hypothécaire à taux variable plus cher qu'un prêt similaire à taux fixe. De même, une baisse du taux préférentiel peut rendre un prêt hypothécaire à taux variable moins cher qu'un prêt hypothécaire à taux fixe similaire.

Bien que les prêts hypothécaires à taux variable soient tous basés sur le taux préférentiel, il existe un modificateur que les prêteurs peuvent fixer. Ce modificateur détermine dans quelle mesure le taux variable est supérieur ou inférieur au taux préférentiel. Pensez-y comme à une majoration ou à un rabais - tout le monde utilise le même prix initial, mais les prêteurs peuvent fixer leurs propres prix avec une majoration ou un rabais. Même si le taux préférentiel baisse, les prêteurs peuvent choisir de fixer une majoration plus importante afin que leurs taux variables ne changent pas.

C'est ce qui s'est produit en mars 2020, lorsque les banques ont suivi la baisse des taux de la Banque du Canada et ont ramené leur taux préférentiel de 2,95 % à 2,45 %. Certaines banques, dont RBC et BMO, ont alors augmenté la majoration de leurs hypothèques à taux variable, de sorte que leurs taux finaux sont restés les mêmes. Cela montre que vous devez toujours faire vos recherches et vérifier si vous faites vraiment une bonne affaire. En Savoir Plus sur les Taux Hypothécaires et Produits BMO.

Le taux préférentiel et le taux cible du financement à un jour de la Banque du Canada

Le taux préférentiel a une relation très étroite avec le taux cible du financement à un jour de la Banque du Canada. Depuis la fin des années 1990, le taux préférentiel s'est maintenu dans une fourchette de 50 points de base, soit environ 200 points de base (2 points de pourcentage) au-dessus du taux de la Banque du Canada. Aux États-Unis, l'indice du taux préférentiel du WSJ est resté exactement 300 points de base au-dessus du taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale au cours des deux dernières décennies.

Pourquoi le taux préférentiel suit-il le taux cible à un jour de la Banque du Canada ?

L'une des principales raisons pour lesquelles le taux préférentiel tend à suivre le taux cible du financement à un jour de la Banque du Canada est que ce taux influence le coût des fonds d'une banque, c'est-à-dire le montant qu'elle doit payer pour obtenir des liquidités. Les banques se prêtent entre elles en utilisant le taux du financement à un jour.

Si le taux à un jour baisse, le coût des fonds des banques baisse également. Avec des liquidités moins chères, les banques peuvent répercuter les économies réalisées sur leurs clients en abaissant leur taux préférentiel afin de rester compétitives par rapport aux autres prêteurs.

Si le taux au jour le jour augmente, le coût des fonds des banques augmente également. Comme elles doivent payer davantage pour leurs liquidités, les banques doivent augmenter leur taux préférentiel.

Trouver les changements de taux de la Banque du Canada

Histoire de la Banque du Canada

Les débuts de la banque centrale du Canada en 1935

La Banque du Canada a été créée dans le cadre de la Loi sur la Banque du Canada en 1935. Elle a été recommandée par la Commission royale en réponse aux conditions économiques de la Grande Dépression. En mars 1935, la Banque du Canada a été ouverte au public en tant qu'institution privée avec des actions vendues à des investisseurs publics. Elle a rapidement été nationalisée en tant qu'institution publique par un amendement à la Loi sur la Banque du Canada en 1938.

1935 - 1945 : La Grande Dépression et la Seconde Guerre mondiale

Le taux de la Banque du Canada (qui ne sera officiellement le taux cible du financement à un jour que beaucoup plus tard dans le siècle) a commencé à 2,5 % en 1935 et s'est terminé à 1,5 % en 1945. L'économie s'est renforcée pendant la guerre, car le Canada a joué un rôle essentiel en fournissant des ressources naturelles et manufacturées aux Alliés. L'emploi a également augmenté, surtout chez les femmes. La baisse du taux de la Banque du Canada a encouragé les gens et les entreprises à emprunter de l'argent pour investir dans de nouvelles usines de fabrication et de nouveaux logements.

1935 - 1955 : L'après-guerre

Après la Seconde Guerre mondiale, le taux de la Banque du Canada n'a pas augmenté avant octobre 1955, date à laquelle il est passé à 2,0 %. Ce contexte de faibles taux d'intérêt a favorisé les investissements dans les nouvelles infrastructures, la fabrication, le logement et les biens de consommation.

1977 - 1991: Stagflation

Après la modification à la hausse de 1955, le taux de la Banque du Canada a continué d'augmenter lentement tout au long des années 1960 et au début des années 1970. En octobre 1978, le taux de référence a atteint pour la première fois un taux à deux chiffres, soit 10,25 %. Cette hausse était due en partie à la crise mondiale du pétrole et à l'embargo pétrolier de l'OPEP. Avec les prix records du pétrole en août 1980 qui se sont poursuivis en 1981, le taux de la Banque du Canada a atteint un sommet historique de 20,03 % en août 1981. Le taux le plus bas atteint pendant cette période a été de 7,14 % (mars 1987).

1991 - 2008 : La reprise économique

Après la récession des années 1980, le taux de la Banque du Canada entre 1991 et 2009 a généralement baissé, à quelques exceptions près. Le taux cible d'inflation a été introduit au début de cette période.

2009 - 2017 : La grande crise financière

En mars 2009, le taux de la BOC est passé pour la première fois sous la barre des 1 %, à 0,5 %, en réponse à la grande crise financière. Malgré une reprise mineure, en 2014, les prix du pétrole ont chuté d'un stupéfiant 60 %, provoquant une récession dans l'économie d'exportation du Canada, axée sur le pétrole. Le taux de la Banque du Canada est alors passé de 1,25 % à 0,75 % en 2015.

2018-présent : Faible inflation et COVID-19

Malgré une croissance économique généralisée, 2018 et 2019 ont été marquées par une inflation toujours faible, empêchant la Banque du Canada de relever ses taux au-delà de 1,75 %. Cette situation a été rapidement inversée avec l'impact de COVID-19 avec deux baisses de 50 points de base en mars 2020. Le taux de la Banque du Canada se situe désormais près de sa limite inférieure à 0,25 % et il est peu probable qu'il soit relevé de sitôt en raison de l'impact déflationniste de la réduction des dépenses de consommation et de l'économie en difficulté.

Taux préférentiel en 2018 : 3,45 % à 3,95 %

Le taux préférentiel du Canada en 2018 est passé de 3,45 % à 3,95 % alors que la Banque du Canada a augmenté son taux cible à un jour de 1,25 % à 1,75 %. La croissance économique mondiale devait être forte, à 3,75 % pour l'année, et l'économie canadienne tournait presque à plein régime avec des marchés immobiliers en hausse et des prix du pétrole élevés. Combinée à la faiblesse du dollar canadien, l'inflation dépassait légèrement l'objectif de 2 % de la Banque du Canada. En réponse à l'inflation et à la forte croissance économique, la Banque du Canada a augmenté les taux d'intérêt afin de maintenir l'inflation dans sa fourchette cible.

Taux préférentiel en 2019 : Stable à 3,95%.

Le taux préférentiel du Canada en 2019 est resté stable à 3,95 % alors que la Banque du Canada a maintenu son taux cible de financement à un jour à 1,75 %. Malgré l'augmentation du prix des actifs, l'indice composé S&P/TSX ayant progressé de 19 % en 2019, et la stabilité de la croissance économique mondiale, les pressions exercées par le secteur énergétique canadien, qui est à la traîne, et les relations commerciales incertaines avec les États-Unis et la Chine ont créé un vent contraire à un nouveau resserrement de la politique monétaire et à une hausse des taux d'intérêt.

Taux préférentiel en 2020 : Chute à 2,45%

Le taux préférentiel du Canada en 2020 a rapidement chuté à 2,45 % à la fin du premier trimestre, la Banque du Canada ayant abaissé son taux cible de financement à un jour de 1,75 % à 0,25 % en réponse aux pressions économiques causées par le COVID-19. Le PIB du Canada a baissé de 7,5 % en mars, puis de 11,6 % en avril, ce qui constitue un record. La Banque du Canada a indiqué qu'elle ne prévoyait pas de relèvement des taux avant au moins 2023.

Taux préférentiel en 2021 : Un regard vers le haut à partir de 2,45 %.

Le taux d'intérêt préférentiel du Canada en 2021 devrait rester stable pour l'année, mais les signaux se multiplient en faveur d'une augmentation dès le début de 2022. La reprise économique du Canada a dépassé les attentes initiales de la Banque du Canada, ce qui a incité cette dernière à signaler une hausse des taux et un resserrement de la politique monétaire à la mi-2022. L'inflation a également dépassé la fourchette cible de 2 % de la BdC, ce qui devrait ajouter une pression supplémentaire à la BdC pour augmenter les taux.

Prévision du taux préférentiel canadien pour 2022

La Banque du Canada a récemment indiqué qu'elle prévoyait d'augmenter son taux cible de financement à un jour dès la mi-2022. Toutefois, aucune hausse de taux n'est prévue d'ici là. Par conséquent, les taux préférentiels des banques canadiennes resteront probablement à 2,45 % avant d'augmenter à la mi-2022. Nous prévoyons que la hausse sera limitée à 25 points de base et qu'elle atteindra un sommet de 2,7 % pour 2022.

Taux préférentiels aux États-Unis

Les taux préférentiels aux États-Unis sont similaires à ceux du Canada. Ils constituent le taux de base utilisé par les banques pour déterminer le taux d'intérêt des prêts aux emprunteurs ayant un bon crédit. Ils suivent également le taux au jour le jour fixé par les banques centrales - dans le cas des États-Unis, il s'agit de la Réserve fédérale américaine. Contrairement au Canada, le secteur bancaire américain est diversifié et réparti entre des milliers de banques. Par conséquent, les taux préférentiels aux États-Unis peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre et d'une région à l'autre.

Le Wall Street Journal (WSJ) publie un indice du taux préférentiel qui suit le taux de base des prêts aux entreprises par au moins 7 des 10 plus grandes banques américaines.

En juillet 2022, l'indice du taux préférentiel du WSJ est de 4,75 %.

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