CPG 1-an à
Les meilleurs taux de CPG au Canada
| Fournisseur | 5 ans |
|---|---|
WealthONE | 4,55 % |
CEIE WealthONE Compte d'épargne (plus flexible qu'un CPG) | - |
Haventree Bank | 4,35 % |
4,30 % | |
Achieva Financial | 4,30 % |
MCAN Financial | 4,05 % |
Pathwise Credit Union | 3,70 % |
WFCU | 3,05 % |
Remarque : les intérêts des CPG de 6 mois sont versés à l’échéance.
*Composé mensuellement
Quels sont les taux de CPG les plus élevés disponibles sur le marché ?
Au 23 octobre 2026
- Le taux de CPG de 3 mois le plus élevé est de 2,81 %, offert par Vision Credit Union, soit qu’il y a 30 jours et19 pb de moinsqu’il y a 7 jours0 pb de plus
- Le taux de CPG de 6 mois le plus élevé est de 3,12 %, offert par Vision Credit Union, soit qu’il y a 30 jours et11 pb de plusqu’il y a 7 jours0 pb de plus
- Le taux de CPG de 1 an le plus élevé est de 4,00 %, offert par Northern Birch Credit Union, soit qu’il y a 30 jours et20 pb de plusqu’il y a 7 jours0 pb de plus
- Le taux de CPG de 2 ans le plus élevé est de 4,30 %, offert par WealthONE, soit qu’il y a 30 jours et10 pb de plusqu’il y a 7 jours5 pb de plus
- Le taux de CPG de 3 ans le plus élevé est de 4,40 %, offert par WealthONE, soit qu’il y a 30 jours et10 pb de plusqu’il y a 7 jours0 pb de plus
- Le taux de CPG de 4 ans le plus élevé est de 4,45 %, offert par WealthONE, soit qu’il y a 30 jours et15 pb de plusqu’il y a 7 jours0 pb de plus
- Le taux de CPG de 5 ans le plus élevé est de 4,55 %, offert par WealthONE, soit qu’il y a 30 jours et10 pb de plusqu’il y a 7 jours5 pb de plus
Historique des taux d’intérêt des CPG
Par durée du terme, CPG non remboursables
À propos des CPG
Le contenu ci-dessous, à l’exclusion des taux des CPG, a été mis à jour pour la dernière fois le 14 octobre 2026.
Qu’est-ce qu’un CPG ? Un CPG est un certificat de placement garanti. Il s’agit d’un type de placement qui offre un taux de rendement garanti sur une période déterminée.
Les CPG sont considérés comme des placements à faible risque, car ils offrent un rendement sûr et prévisible sur votre argent. Dans les banques, ils sont aussi protégés par la SADC jusqu’à 100 000 $. Ils constituent donc une option intéressante pour les personnes qui n’aiment pas le risque ou qui recherchent une croissance régulière de leur épargne.
Ce qui détermine les taux d’intérêt des CPG
Les taux d’intérêt des CPG sont directement liés au taux préférentiel de votre banque, qui est influencé par le taux de la Banque du Canada. Le taux de la Banque du Canada est le taux auquel la banque centrale prête de l’argent aux banques commerciales. Lorsque le taux de la Banque du Canada augmente, le taux préférentiel de votre banque augmente aussi et, par conséquent, les taux d’intérêt des CPG. Il est donc essentiel de comprendre les facteurs qui font varier le taux de la Banque du Canada. Si vous vous attendez à une hausse des taux prochainement, un CPG de plus courte durée pourrait être préférable. Vous pourrez ainsi renouveler à des taux plus élevés au lieu de rester coincé à un taux d’intérêt plus bas pendant plus longtemps.
Facteurs qui font augmenter le taux de la BdC
- Une économie forte
- L’inflation
- Des taux d’intérêt plus élevés dans d’autres pays
Facteurs qui font baisser le taux de la BdC
- Une économie faible
- La déflation
- Des taux d’intérêt plus bas dans d’autres pays
Comment les intérêts d’un CPG sont-ils calculés au Canada ?
Pour les CPG à taux fixe d’une durée de plus d’un an, les intérêts sont généralement composés annuellement. Cela signifie que les intérêts gagnés la première année s’ajoutent au placement initial dans le CPG, et que les intérêts suivants sont calculés sur ce nouveau total.
La formule utilisée pour calculer les intérêts composés annuellement d’un CPG à taux fixe est la suivante :
Où :
A = Montant que vous recevrez
P = Placement initial dans le CPG
r = Taux d’intérêt, en décimal
t = Nombre d’années
Autrement dit :
Exemple de calcul des intérêts d’un CPG à long terme
Supposons que vous ayez acheté un CPG Tangerine de 5 ans dont le taux était de 5,00 %. Tangerine n’exige pas de placement minimal pour ses CPG, et vous décidez donc d’investir 1 000 $. Combien recevrez-vous après 5 ans ?
À l’aide de la formule des intérêts d’un CPG ci-dessus :
Après 5 ans, le CPG Tangerine vous remettra 1 276,28 $. C’est un peu plus que ce à quoi vous pourriez vous attendre à 5 %, soit 50 $ par année, ce qui aurait donné 1 250 $ (ou 50 $ x 5 ans). Cette différence s’explique par la capitalisation : vous gagnez des intérêts sur les intérêts déjà gagnés, ce qui est un outil très puissant en placement.
Voici le détail par année :
| Montant | Calcul | Intérêts gagnés | |
|---|---|---|---|
| Placement initial | 1 000 $ | - | - |
| Année 1 | 1 050 $ | 1 000 $ x 1,05 | 50 $ |
| Année 2 | 1 102,50 $ | 1 050 $ x 1,05 | 52,50 $ |
| Année 3 | 1 157,62 $ | 1 102,50 $ x 1,05 | 55,12 $ |
| Année 4 | 1 215,50 $ | 1 157,62 $ x 1,05 | 57,88 $ |
| Année 5 | 1 276,28 $ | 1 215,50 $ x 1,05 | 60,78 $ |
Vous obtiendrez 1 276,28 $ après cinq ans, à partir d’un placement initial de 1 000 $. Remarquez que les intérêts gagnés augmentent chaque année, même si le placement initial reste le même. C’est parce que, chaque année, le taux d’intérêt s’applique au nouveau montant total (qui comprend les intérêts déjà gagnés) plutôt qu’au seul placement initial !
Pour certains placements importants dans des CPG, vous pourriez même obtenir des intérêts composés trimestriellement ou mensuellement. Toutefois, les taux offerts sont généralement plus bas que ceux des CPG à capitalisation annuelle.
Exemple de calcul des intérêts d’un CPG à long terme avec versement des intérêts
Certains fournisseurs de CPG, comme Tangerine, vous permettent de choisir entre la capitalisation annuelle des intérêts et leur versement annuel.
Si vous choisissez le versement annuel des intérêts, vous recevrez les intérêts dans votre compte bancaire lié au lieu qu’ils s’ajoutent à votre CPG. Cette option peut être avantageuse pour les personnes qui ont besoin d’accéder à leurs revenus d’intérêts avant l’échéance du CPG, mais vous ne profiterez pas de la capitalisation des intérêts.
Supposons que vous ayez acheté un CPG Tangerine de 5 ans de 1 000 $ dont le taux était de 5,00 %, mais que vous choisissiez de recevoir les intérêts chaque année au lieu de les laisser se capitaliser. Combien recevrez-vous après 5 ans ?
Voici le détail par année :
| Montant | Intérêts versés | Solde final du CPG | Total des intérêts gagnés | |
|---|---|---|---|---|
| Placement initial | 1 000 $ | - | - | - |
| Année 1 | 1 050 $ | 50 $ | 1 000 $ | 50 $ |
| Année 2 | 1 050 $ | 50 $ | 1 000 $ | 100 $ |
| Année 3 | 1 050 $ | 50 $ | 1 000 $ | 150 $ |
| Année 4 | 1 050 $ | 50 $ | 1 000 $ | 200 $ |
| Année 5 | 1 050 $ | 50 $ | 1 000 $ | 250 $ |
Comme les intérêts de 5 % sont versés dans votre compte bancaire, le solde du placement dans le CPG reste le même, soit 1 000 $. Vous gagnerez donc 50 $ par année pendant cinq ans, soit 250 $ au total.
Comparez ce montant aux 276,28 $ que vous auriez gagnés en laissant les intérêts se capitaliser. C’est 26,28 $ de moins que si vous aviez laissé les intérêts se capitaliser annuellement, soit 10 % d’intérêts en moins !
Exemple de calcul des intérêts d’un CPG à court terme
Les CPG à court terme, c’est-à-dire ceux d’une durée de moins d’un an, versent généralement les intérêts uniquement à l’échéance.
Supposons que vous ayez acheté un CPG de 3 mois d’EQ Bank dont le taux était de 3,00 %, et que vous ayez investi 1 000 $. Combien recevrez-vous après trois mois ?
Comme il n’y a pas de capitalisation puisque les intérêts sont versés à l’échéance, le calcul se fait dans ce cas à l’aide d’une formule d’intérêt simple :
Où :
A = Montant que vous recevrez
P = Placement initial dans le CPG
r = Taux d’intérêt, en décimal
t = Nombre d’années
Comme les taux des CPG sont exprimés sur une base annuelle, mais que dans cet exemple nous calculons les intérêts pour moins d’un an, nous devons convertir le taux d’intérêt du CPG sur la même période.
Il y a quatre périodes de 3 mois dans une année : nous allons donc diviser le taux du CPG par quatre. Nous obtenons ainsi le taux d’intérêt équivalent gagné sur une période de 3 mois.
En revenant à la formule :
Après 3 mois, un CPG à 3 % vous rapporterait 7,50 $ en intérêts.
Comparer les meilleurs taux de CPG au Canada
Le meilleur taux de CPG d’EQ Bank
4,30 %
5 ans
Placement
minimal :
100 $
EQ Bank offre des taux de CPG concurrentiels qui comptent parmi les plus élevés au Canada. Ses CPG sont offerts pour divers termes, de 3 mois à 10 ans, et elle propose aussi des CPG enregistrés, notamment des CPG REER, des CPG CELIAPP et des CPG CELI. Le placement minimal n’est que de 100 $, et tous les dépôts et intérêts gagnés sont admissibles à la protection de la SADC, jusqu’à concurrence des limites applicables.
Le meilleur taux de CPG d’Oaken
4,50 %
5 ans
Placement
minimal :
1 000 $
Oaken Financial offre des taux de CPG systématiquement plus élevés que les taux moyens offerts par les autres institutions financières au Canada. Ses CPG sont offerts pour des termes de 30 jours à 5 ans, avec un placement minimal de 1 000 $.
Le meilleur taux de CPG de Tangerine
4,50 %
5 ans
Placement
minimal :
1 $
Tangerine se distingue par l’absence d’exigence de placement minimal. Vous pouvez donc investir dans des CPG Tangerine avec aussi peu que 1 $ ! Ses CPG sont offerts pour des termes de 90 jours à 5 ans.
Le meilleur taux de CPG de RBC
2,75 %
5 ans
Placement
minimal :
1 000 $
RBC offre une gamme d’options de CPG, notamment à taux fixe et à taux variable, ainsi que des CPG liés au marché et même des CPG liés au taux préférentiel ! Ses termes vont de 30 jours à 10 ans, avec un placement minimal de 1 000 $ pour la plupart des CPG non enregistrés et de 500 $ pour les CPG enregistrés. Pour les CPG de 1 à 29 jours, le placement minimal est de 100 000 $.
Le meilleur taux de CPG de la TD
3,55 %
5 ans
Placement
minimal :
1 000 $
Les CPG de la TD comprennent des CPG à court terme, à long terme, à croissance boursière, encaissables et non encaissables. Les termes vont de 30 jours à 5 ans. Le placement minimal varie selon le type de CPG, mais commence généralement à 1 000 $ pour les CPG non enregistrés et à 500 $ pour les CPG enregistrés.
Le meilleur taux de CPG de la CIBC
2,75 %
5 ans
Placement
minimal :
1 000 $
La CIBC offre de nombreuses options de CPG, notamment des CPG à taux variable, des CPG liés au marché, des CPG à taux progressifs et des CPG pour entreprises. Ses CPG sont offerts pour des termes de 30 jours à 5 ans, avec un placement minimal de 1 000 $ pour la plupart des CPG. Certains CPG, comme les CPG à taux progressifs, ont un minimum moins élevé de 500 $.
Le meilleur taux de CPG de la Banque Scotia
2,75 %
5 ans
Placement
minimal :
500 $
Les termes des CPG de la Banque Scotia vont de 30 jours à 5 ans, avec un placement minimal commençant généralement à 500 $ pour une capitalisation des intérêts annuelle ou semestrielle. Vous pouvez même recevoir des intérêts mensuels avec un placement minimal de 5 000 $ pour certains CPG ! Cela peut aider les personnes qui ont besoin de liquidités supplémentaires. Le CPG Optimiseur de revenu garanti a un terme pouvant aller jusqu’à 10 ans, mais exige un placement d’au moins 5 000 $.
Historique des CPG au Canada
Les placements existent au Canada depuis le début des années 1800, lorsque les investisseurs particuliers achetaient des obligations d’État. Vers les années 1950, les CPG ont fait leur apparition et sont devenus un choix de placement populaire en raison de leur stabilité et de leur rendement fixe.
Au début des années 2000, les CPG ont connu un déclin en raison des faibles taux d’intérêt et des actions technologiques à rendement élevé. Cependant, ils ont fait un retour ces dernières années, les investisseurs étant devenus plus réfractaires au risque. Les CPG sont aujourd’hui l’un des choix de placement à faible risque les plus populaires au Canada et sont offerts par les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières.
Montant du CPG pour les étudiants étrangers (VDE)
Les étudiants étrangers qui étudient au Canada peuvent acheter un CPG pour accélérer l’approbation de leur permis d’études. Ce programme est connu sous le nom de Volet direct pour les études (VDE). Les étudiants doivent investir au moins 10 000 $ pour obtenir une approbation plus rapide de leur permis d’études. Pour obtenir le permis accéléré, vous devez répondre aux critères suivants.
- Prouver que vous avez acheté un CPG
- Détenir le CPG dans un compte auquel vous n’aurez pas accès avant votre arrivée au Canada
- Confirmer votre identité auprès de la banque
- Recevoir une somme forfaitaire à votre arrivée, puis des versements périodiques
Dans la plupart des cas, chaque programme fonctionne comme suit. Vous effectuez d’abord un virement télégraphique de 10 000 $, plus les frais applicables. À votre arrivée au Canada, vous vous rendez dans une succursale de la banque concernée et ouvrez un compte en confirmant votre identité. La banque dépose immédiatement 2 000 $ dans votre compte. Vous recevez ensuite votre placement initial et les intérêts sous forme de dépôts mensuels dans votre compte. Au bout d’un an, vous aurez entièrement récupéré votre argent, plus les intérêts.
Vous trouverez ci-dessous plus de renseignements sur les programmes de CPG pour étudiants des principales banques canadiennes.
Comparer un CPG avec d’autres placements à faible risque
Un CPG est un type de placement à faible risque. Cela signifie que vous ne risquez probablement pas de perdre de l’argent sur votre placement, mais que vous ne devez pas vous attendre à en gagner beaucoup.
Le principal avantage d’un CPG est qu’il s’agit d’un placement garanti. Cela signifie que vous récupérerez au moins votre placement initial, plus les intérêts courus, tant que vous conservez le CPG jusqu’à son échéance.
Un CPG est un bon placement pour les personnes qui cherchent un moyen peu risqué d’épargner. Bien que la plupart des placements à faible risque offrent un faible rendement, le principal inconvénient d’un CPG est de ne pas pouvoir accéder à votre argent sans payer de frais. Envisagez ces autres options si vous préférez un meilleur rendement ou plus de liquidité.
Le placement à faible risque le plus populaire au Canada
Compte d’épargne à intérêt élevé
Un compte d’épargne à intérêt élevé est généralement le placement le moins risqué et le plus liquide. Vous ne perdrez pas d’argent dans un CEIE et pouvez transférer des fonds vers un compte chèques au besoin. De plus, un CEIE ne comporte généralement aucuns frais. Le principal inconvénient d’un CEIE est que les intérêts gagnés ne suivront probablement pas le rythme de l’inflation.
Fonds du marché monétaire
Un fonds du marché monétaire est un type de fonds commun de placement qui investit dans des titres de créance à court terme, comme les bons du Trésor et le papier commercial. Les fonds du marché monétaire sont un type de placement à faible risque, car ils investissent dans des titres de créance garantis par la pleine foi et le crédit du gouvernement canadien ou d’autres entités.
Le principal avantage d’un fonds du marché monétaire est d’obtenir un rendement plus élevé qu’avec un CEIE. De plus, les fonds du marché monétaire offrent de la liquidité : vous pouvez retirer votre argent en tout temps sans pénalité. Le principal inconvénient d’un placement dans un fonds du marché monétaire est que le rendement n’est pas garanti et que vous pourriez perdre de l’argent.
Titres à revenu fixe
Les titres à revenu fixe sont des titres de créance qui versent un taux d’intérêt fixe pendant toute la durée du titre. Le type de titre à revenu fixe le plus courant est l’obligation.
L’avantage d’investir dans des titres à revenu fixe est que vous savez exactement combien d’intérêts vous recevrez et à quel moment. De plus, les obligations sont un placement à faible risque, car elles sont garanties par la pleine foi et le crédit de l’entité émettrice. Le principal inconvénient des titres à revenu fixe est que le rendement n’est pas garanti. Vous pourriez perdre de l’argent si l’émetteur ne respecte pas ses paiements. Une hausse des taux d’intérêt fera aussi baisser la valeur marchande de votre obligation.
Conseil : différences entre un CEIE, un CPG et un fonds commun de placement
La principale différence entre un CEIE, un CPG et un fonds commun de placement est le niveau de risque. Un CEIE est un placement à faible risque, car le gouvernement canadien le garantit jusqu’à 100 000 $ par l’entremise de la SADC.
Les CPG sont aussi à faible risque et garantis par la SADC, mais ils comportent certaines restrictions supplémentaires. Par exemple, les CPG exigent généralement un placement minimal de 1 000 $, alors que de nombreux CEIE n’imposent aucun solde minimal. De plus, des pénalités peuvent s’appliquer en cas de retrait anticipé.
Un fonds commun de placement est un placement plus risqué que les CPG parce qu’il n’est garanti par aucune entité. En comparaison, tous ces placements sont à faible risque par rapport aux actions ou aux cryptomonnaies.
L’autre grande différence est le rendement du placement. Un CEIE offre un rendement garanti, alors qu’un CPG peut avoir un rendement fixe ou variable. Un fonds commun de placement n’a pas de rendement fixe, et vous pourriez même perdre de l’argent. La meilleure option pour vous dépendra de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque.
En résumé
Les CPG sont un choix de placement à faible risque qui existe au Canada depuis plus de 100 ans. Ils offrent stabilité et rendement fixe, ce qui en fait l’une des options de placement les plus populaires au pays. Selon vos objectifs de placement, les CPG pourraient être la bonne option pour vous. Renseignez-vous et comparez les taux de différentes institutions financières pour trouver celui qui correspond à vos objectifs de placement et à votre profil de risque. N’oubliez pas que les taux des CPG peuvent changer et varier selon le type de CPG choisi, la durée du terme et le montant minimal du placement.
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