Caisses Populaires au Canada
WOWA Confiance et Transparence 
Une caisse populaire est une institution financière détenue et contrôlée par ses membres. Comme les coopératives de crédit au Canada, les membres de la caisse peuvent voter sur les décisions d'affaires et recevoir une portion des bénéfices. Poursuivez votre lecture pour connaître tous les détails sur les caisses populaires au Canada.
Qu'est-ce qu'une Caisse Populaire ?
Une caisse populaire offre de nombreux services financiers, allant des prêts aux hypothèques conventionnelles et aux services bancaires courants. Pour devenir membre d'une caisse populaire, vous devez acheter une action remboursable qui coûte généralement entre 5 et 100 $.
Après être devenu membre, vous pouvez bénéficier de services bancaires, voter sur les décisions et recevoir des distributions de bénéfices. L'argent que les membres déposent est utilisé pour octroyer des prêts et des services les uns aux autres.
L’Histoire des Caisses Populaires au Canada
La première caisse populaire a été fondée en 1900 par Alphonse Desjardins. À l'époque, il était contrarié par la façon dont les grandes banques traitaient les clients à revenu moyen ou faible. Il était déterminé à offrir de meilleurs services aux clients de la classe ouvrière. En moins de dix ans, Desjardins ouvrait déjà plus de 100 succursales à travers le Québec.
Au fur et à mesure de leur expansion, les caisses populaires offraient généralement des services à un segment de la population en particulier. Les établissements à obligations fermées offraient des services aux membres d'un certain groupe ethnique, d'une certaine religion, d'un certain syndicat ou d'un certain quartier. Aujourd'hui, la plupart des caisses populaires sont des obligations ouvertes, desservant le grand public.
Caisses Populaires vs. les Six Grandes Banques
Les caisses populaires offrent plusieurs des mêmes avantages que les coopératives de crédit par rapport aux grandes banques. En général, une caisse populaire offre un meilleur service à la clientèle et de meilleurs taux d'intérêt hypothécaires que les grandes banques au Canada. L'objectif d'une caisse populaire est de fournir une aide financière à ses membres et à la communauté environnante. Contrairement aux banques, elles fonctionnent sur une base non lucrative afin d'offrir de meilleurs taux et des frais moins élevés, sans coûts cachés.
| Caisses Populaires | Coopératives de crédit | Grandes banques | |
|---|---|---|---|
| Localisation | Régions francophones | Grandes régions canadiennes | À travers le Canada et à l'étranger |
| Sélection des produits | Modeste | Modeste | Large |
| Service à la clientèle | Excellent | Excellent | Modeste |
| Taux d’intérêts | Avantageux | Avantageux | Raisonnables |
| Structure de l'actionnariat | Appartenant aux membres | Appartenant aux membres | Détenu par les actionnaires |
Caisses populaires ou coopératives de crédit?
Bien que les services soient semblables à ceux des coopératives de crédit, les caisses populaires se concentrent sur la prestation de services à la population francophone du Canada. En général, on ne trouve des caisses populaires que dans les régions francophones du Canada, comme par exemple à Montréal, ou encore dans la région acadienne du Nouveau-Brunswick.
Cependant, les caisses populaires et les coopératives de crédit offrent toutes deux un meilleur service et de meilleurs taux d'intérêt que les grandes banques. De plus, les membres sont propriétaires des institutions et peuvent voter sur les décisions de l'entreprise.
Les trois meilleures Caisses Populaires au Canada
| Mouvement Desjardins | Coopération financière d'UNI | Caisse Alliance | |
|---|---|---|---|
| Zones Desservies | Québec et Ontario | Nouveau-Brunswick | Ontario du Nord |
| Services |
|
|
|
| Succursales | 219 | 51 | 30 |
| Membres | 7 500 000 | 155 000 | 50 000 |
| Actifs sous gestion | 362 milliards $ | 4,8 milliards $ | 1,9 milliards $ |
Caisse Populaire Desjardins
Le Mouvement Desjardins est la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord. Comme nous l'avons mentionné précédemment, la première caisse populaire au Canada a été ouverte par Alphonse Desjardins en 1900. Il était mécontent du service à la clientèle des grandes banques et voulait créer un endroit plus convivial où les citoyens de la classe ouvrière pourraient recevoir une aide financière.
Notamment, en octobre 2020, la caisse populaire a lancé un fonds d'investissement à impact social. Connu sous le nom d'Aequitas, ce fonds de 115 millions de dollars vise à aider les femmes et les jeunes vivant dans les pays en développement. Aujourd'hui, Desjardins exerce ses activités à partir de Montréal, au Québec. Vous pouvez en apprendre davantage sur les groupes Desjardins dans notre guide sur les taux hypothécaires Desjardins.
- Services : Services bancaires courants, prêts hypothécaires, prêts, placements, assurances et services aux entreprises
- Zone de couverture : Concentré au Québec et en Ontario
- Nombre de succursales : 219
- Nombre de membres : 7 500 000
- Actifs sous gestion ( ASG ) : 362 milliards de dollars
Caisse Populaire Acadienne / Coopération financière UNI
La Caisse populaire Acadienne Itée, autrement connue sous le nom de Coopération financière UNI, est une caisse populaire basée au Nouveau-Brunswick. Les racines d'UNI remontent à 1946, année où une caisse populaire a été fondée pour répondre aux besoins des francophones du Nouveau-Brunswick. Cependant, UNI a été officiellement créée en 2014 à partir de la fusion de 15 caisses différentes. Vous pouvez consulter les taux hypothécaires d'UNI ici.
- Services : Services bancaires courants, prêts hypothécaires, prêts, placements, assurances et services aux entreprises
- Zone de couverture : Concentré sur le Nouveau-Brunswick
- Nombre de succursales : 51
- Nombre de membres : 155 000
- Actif sous gestion (ASG) : 4,8 milliards de dollars
Caisse Alliance
La Caisse Alliance a pour mission de fournir des services bancaires aux résidents du Nord de l'Ontario. L'alliance a été formée en 1979 sous le nom de " La Régionale des caisses populaires de l'Ontario ". Au départ, dix caisses populaires fondatrices se sont jointes à l'alliance. La Caisse Alliance publie ses taux d'intérêt hypothécaires sur son site Web.
Elle possède des succursales à North Bay, Sturgeon Falls, Alban, Bonfield, Verner, Field, Mattawa, Noëlville, St.Charles et LaSalle de Sudbury. Aujourd'hui, Caisse Alliance vise à devenir la principale institution financière du Nord de l'Ontario.
- Services : Services bancaires courants, prêts hypothécaires, prêts, placements et services aux entreprises
- Zone de couverture : Nord de l'Ontario
- Nombre de succursales : 30
- Nombre de membres: 50 000
- Actifs sous gestion (ASG) : 1,9 milliard de dollars
Liste des meilleures agences de la Caisse Populaire
Bien que chaque succursale appartienne à l'une des trois grandes caisses populaires mentionnées ci-dessus, elles fonctionnent individuellement. Chaque succursale offre les mêmes services et les mêmes tarifs, mais elles restent indépendantes.
| Nom (Groupe) | Emplacement | # de membres, ASG, 2019/20 Croissance des actifs |
|---|---|---|
| Caisse Populaire St Hyacinthe (Mouvement Desjardins) | QC: St Hyacinthe | 70 650, 3 323 736 000 $, 7,6% |
| Caisse Populaire Granby (Mouvement Desjardins) | QC: Granby | 69 595, 3 228 113 000 $, 7,5% |
| Caisse Populaire Repentigny (Mouvement Desjardins) | QC: Repentigny | 77 554, 3 184 365 000 $, 10,3% |
| Caisse Populaire Joliette (Mouvement Desjardins) | QC: Joliette | 72 232, 3 148 489 000 $, 9,6% |
| Caisse Populaire Charlesbourg (Mouvement Desjardins) | QC: Charlesbourg | 78 435, 2 706 386 000 $ , 11,7% |
| Caisse Populaire St Jerome (Mouvement Desjardins) | QC: Saint-Jérôme | 70 500, 2 681 622 000 $, 8,2% |
| Caisse Populaire Boucherville (Mouvement Desjardins) | QC: Boucherville | 68 442, 2 595 163 000 $, 7,9 % |
| Caisse Populaire Victoriaville (Mouvement Desjardins) | QC: Victoriaville | 60 139, 2 546 184 000 $, 19,3% |
| Caisse Populaire Trois Rivieres (Mouvement Desjardins) | QC: Trois Rivieres | 72 728, 2 541 895 000 $, 14,5% |
| Caisse Populaire De Lévis (Mouvement Desjardins) | QC: De Lévis | 55 210, 2 427 277 000 $, 11,7 % |
| Caisse Populaire Gatineau (Mouvement Desjardins) | QC: Gatineau | 59 243, 2 209 660 000 $, 7,3% |
| Caisse Populaire Drummondville (Mouvement Desjardins) | QC: Drummondville | 58 299, 1 948 569 000 $, 12,1% |
| Caisse Populaire Beloeil (Mouvement Desjardins) | QC: Beloeil | 41 384, 1 878 681 000 $, 11,0% |
| Caisse Populaire Limoilou (Mouvement Desjardins) | QC: Limoilou | 42 440, 1 852 165 000 $, 19,6% |
| Caisse Populaire Terrebonne (Mouvement Desjardins) | QC: Terrebonne | 40 752, 1 798 126 000 $, 17,00% |
| Caisse Populaire Blainville (Mouvement Desjardins) | QC: Blainville | 52 191, 1 748 401 000 $, 16,0% |
| Caisse Populaire Rimouski (Mouvement Desjardins) | QC: Rimouski | 35 992, 1 348 749 000 $, 12,8% |
| Caisse Populaire Alma (Mouvement Desjardins) | QC: Alma | 33 746, 1 307 951 000 $, 6,3% |
| Caisse Populaire Laval (Mouvement Desjardins) | QC: Laval | 27 740, 1 164 726 000 $, 14,9 % |
| Caisse Populaire Magog (Mouvement Desjardins) | QC: Magog | 33 882, 1 149 358 000 $, 11,9% |
| Caisse Populaire Chicoutimi (Mouvement Desjardins) | QC: Chicoutimi | 30 600, 1 064 787 000 $, 6,6% |
| Caisse Populaire Pointe Aux Trembles (Mouvement Desjardins) | QC: Pointe Aux Trembles | 32 626, 1 002 522 000 $, 9,0% |
| Caisse Populaire Mascouche (Mouvement Desjardins) | QC: Mascouche | 30 742, 988 322 000 $, 13,4% |
| Caisse Populaire Longueuil (Mouvement Desjardins) | QC: Longueuil | 25 790, 936 860 000 $, 10,6 % |
| Caisse Populaire Cap Rouge (Mouvement Desjardins) | QC: Cap Rouge | 26 886, 923 678 000 $, 14,8 % |
| Caisse Populaire Chateauguay (Mouvement Desjardins) | QC: Chateauguay | 22 003, 865 643 000 $, 7,2% |
| Caisse Populaire Sherbrooke (Mouvement Desjardins) | QC: Sherbrooke | 23 417, 783 969 000 $, 12,2% |
| Caisse Populaire Chambly (Mouvement Desjardins) | QC: Chambly | 18 604, 763 479 000 $, 10,7% |
| Caisse Populaire Kahnawake (Mouvement Desjardins) | QC: Kahnawake | 5 767, 431 181 000 $, 12,9% |
| Caisse Populaire Des Rivières (Mouvement Desjardins) | QC: Des Rivières | 6 098, 157 550 000 $, 15,0% |
| Caisse Populaire North Bay (Caisse Alliance) | ON: North Bay | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Dieppe (Coopération financière d'UNI) | NB: Dieppe | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Sturgeon Falls (Caisse Alliance) | ON: Sturgeon Falls | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Timmins (Caisse Alliance) | ON: Timmins | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Kapuskasing (Caisse Alliance) | ON: Kapuskasing | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Caraquet (Coopération financière d'UNI) | NB: Caraquet | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Edmundston (Coopération financière d'UNI) | NB: Edmundston | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Tracadie (Coopération financière d'UNI) | NB: Tracadie | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Hearst (Caisse Alliance) | ON: Hearst | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Cornwall (Mouvement Desjardins) | ON: Cornwall | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Moncton (Coopération financière d'UNI) | NB: Moncton | N/A, N/A, N/A |
| Caisse Populaire Hawkesbury (Mouvement Desjardins) | ON: Hawkesbury | N/A, N/A, N/A |