Desjardins
Historique de la caisse Desjardins
Le Groupe Desjardins a été fondé en 1900 par Alphonse Desjardins en tant que caisse populaire, qui est une coopérative d'épargne et de crédit, semblable à une coopérative de crédit. Desjardins est la plus grande caisse populaire et la plus grande coopérative de crédit en Amérique du Nord, avec plus de 300 succursales locales et plus de 1 000 points de service. Desjardins compte actuellement plus de 7,5 millions de clients, dont la plupart sont situés au Québec et en Ontario. Desjardins a été fondée à l'origine à Lévis, au Québec, et y a toujours son siège social, en plus de ses bureaux au Québec et dans le monde. Outre les services bancaires de détail, le Groupe Desjardins offre également plusieurs autres produits financiers par l'intermédiaire de ses 20 filiales, tels que des assurances, des services de marchés financiers, la gestion de patrimoine et des fonds de capital de risque. Desjardins est également actif dans plus de 30 pays en développement par le biais de programmes d'assistance technique et d'investissements à long terme.
Taux hypothécaires fixes de la caisse Desjardins
Si le prêt hypothécaire à taux fixe Desjardins est plus populaire que le prêt à taux variable, c'est en raison de la tranquillité d'esprit qu'il offre. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, même si les taux d'intérêt augmentent, vous aurez le même taux hypothécaire Desjardins pendant tout votre terme. Vous pouvez ainsi planifier la façon dont le solde de votre prêt sera réduit au cours du terme, ce qui vous donne une certitude supplémentaire. Bien que le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux fixe soit le même pendant toute la durée du terme, il est possible qu'à la fin du terme, vous payiez un taux hypothécaire plus élevé. Parmi toutes les durées à taux fixe, la plus populaire est celle de 5 ans. Cela vous donne la tranquillité d'esprit d'avoir le même taux d'intérêt sur une période de 5 ans, sans avoir à vous soucier du renouvellement de l'hypothèque autrement qu'à la fin de la période.
| Terme | Taux Desjardins | Les taux les plus bas du Canada |
|---|
Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
Taux hypothécaire variable Desjardins
Un prêt hypothécaire à taux variable Desjardins vous donne la possibilité d'avoir un taux hypothécaire qui fluctue en fonction du taux préférentiel de Desjardins. Cela signifie que l'obtention d'un taux hypothécaire variable peut être une bonne option si vous êtes d'avis que les taux d'intérêt et les taux hypothécaires baisseront pendant votre terme. Si cela devait se produire avec un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux hypothécaire Desjardins baisserait également. Par contre, en optant pour un prêt hypothécaire à taux variable, vous aurez moins de contrôle sur votre taux hypothécaire, ce qui signifie que si les taux d'intérêt augmentent, votre taux hypothécaire augmentera aussi. C'est pourquoi le prêt hypothécaire à taux fixe de Desjardins est plus populaire que le prêt à taux variable. Dans le cas d'un prêt hypothécaire à taux variable, les versements mensuels de Desjardins demeureront les mêmes, peu importe l'évolution de votre taux hypothécaire. La seule différence dans vos versements mensuels sera la part du paiement qui sera consacrée aux intérêts sur le prêt hypothécaire, une plus grande partie de vos versements étant consacrée aux intérêts lorsque votre taux hypothécaire augmente, et vice versa.
| Terme | Taux Desjardins | Les taux les plus bas du Canada |
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Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
Taux affichés Desjardins
Les taux affichés Desjardins sont les taux officiels utilisés pour calculer votre pénalité de rupture de prêt hypothécaire, c'est-à-dire les frais que vous devez payer si vous voulez rompre ou refinancer votre prêt hypothécaire avant terme. Votre versement hypothécaire, vos intérêts et votre test de résistance seront basés sur un taux différent, qui est habituellement plus bas que le taux affiché.
| Durée du terme | Taux affiché par Desjardins |
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Pénalité de rupture de prêt hypothécaire Desjardins
Dans les situations qui vous obligent à rompre votre contrat hypothécaire avant la fin du terme, vous devrez payer une pénalité de rupture de prêt hypothécaire. Cela peut être dû au fait que vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, modifier les conditions de votre prêt ou le refinancer auprès d'un autre prêteur. Le tableau ci-dessous montre comment la pénalité de rupture d'hypothèque diffère selon le type d'hypothèque que vous avez :
| Banque ou Prêteur | Hypothèque à taux variable | Hypothèque à taux fixe |
|---|---|---|
| 3 mois d'intérêts | Le plus élevé des deux montants suivants : 3 mois d'intérêts ou le montant du DTI. |
Différence d'intérêts à payer résultant de la différence entre votre taux hypothécaire actuel et le taux affiché par Desjardins, en soustrayant les rabais de taux dont vous avez bénéficié.
Pour savoir combien vous pouvez vous attendre à payer en frais de remboursement anticipé, utilisez le calculateur de pénalité hypothécaire Desjardins ci-dessous :
Calculateur de remboursement anticipé des prêts hypothécaires Desjardins
Vous cherchez à rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation ? Ou refinancer les conditions de votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur ? Peut-être avez-vous vendu votre maison et acheté une nouvelle maison, auquel cas un transfert d'hypothèque s'appliquera. Quoi qu'il en soit, vous devrez très probablement payer une pénalité de rupture d'hypothèque fixée par votre prêteur. Quelle que soit la situation, notre calculateur vous aidera à déterminer le coût de la rupture de votre hypothèque afin que vous puissiez prendre vos décisions en toute confiance.
Quel est le solde de votre prêt hypothécaire ?
Quelle est la durée et le type de votre prêt hypothécaire actuel ?
Quel est le taux d'intérêt actuel de votre prêt hypothécaire ?
Le cas échéant, quel est le rabais de taux dont vous avez bénéficié lors de la signature de votre contrat hypothécaire actuel ?
Quand votre prêt hypothécaire actuel a-t-il commencé ?
Qui est votre prêteur hypothécaire actuel ?
Quel est le taux d'intérêt actuel de Desjardins pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 3 ans ?
Comment est calculée votre pénalité hypothécaire ?
L'histoire de Desjardins
Caractéristiques des prêts hypothécaires Desjardins
Assurance protection hypothécaire Desjardins
Pour les personnes qui cherchent à acheter une maison, Desjardins offre une assurance mensuelle de protection hypothécaire pour les couvertures vie et invalidité. L'assurance protection hypothécaire peut être un bon moyen de se donner la tranquillité d'esprit au moment de contracter un prêt hypothécaire, cette couverture payant une partie ou la totalité du montant de votre prêt si vous devenez invalide ou décédez.
Étant donné qu'il n'y a que quelques questions de santé à poser avant d'obtenir une couverture, cela peut être un bon moyen d'obtenir une couverture d'assurance-vie si vous n'êtes pas admissible, ou peut être un bon moyen d'ajouter une protection supplémentaire pour votre famille. Le coût de la couverture dépend du type de couverture que vous obtenez, de votre âge et du montant de votre hypothèque.
Caractéristiques de remboursement anticipé de Desjardins
Desjardins vous offre de multiples moyens de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, dont les suivants :
Augmentez la fréquence de vos paiements: Desjardins vous donne la possibilité de choisir la fréquence de vos versements hypothécaires, soit mensuelle, hebdomadaire ou aux deux semaines. Même si vous décidez d'accélérer ou de ralentir la fréquence de vos versements hypothécaires, Desjardins vous permet de le faire à tout moment. En choisissant des versements hebdomadaires ou aux deux semaines plutôt que mensuels, vous effectuerez davantage de paiements sur votre solde principal, ce qui signifie que vous paierez moins d'intérêts au fil du temps.
Augmenter le montant de vos versements: Chaque année civile, vous pourrez rembourser par anticipation une fois jusqu'à deux fois le montant de votre versement hypothécaire mensuel. Cela vous aidera à réduire le temps qu'il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire, et réduira également vos intérêts à vie, étant donné que la totalité du montant du paiement supplémentaire ira directement au solde de votre prêt hypothécaire.
Limite de remboursement anticipé Desjardins: Votre limite annuelle de remboursement anticipé sera de 15 % du solde initial de votre prêt hypothécaire. Tout remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire dépassant cette limite entraînera une pénalité de remboursement anticipé. Par conséquent, si vous prévoyez de rembourser votre solde hypothécaire de façon très énergique, un prêt hypothécaire ouvert pourrait être une meilleure option.
Programme Maisons vertes Desjardins
Pour les personnes qui cherchent à acheter ou à construire une maison verte, c'est-à-dire une maison durable et économe en énergie, Desjardins offre jusqu'à 2 000 $ de remise, un plan mensuel gratuit pendant un an et une assistance gratuite pour la maison. Les deux programmes que Desjardins utilise pour déterminer quelles maisons sont admissibles comme maisons vertes sont les certifications par Leeds Canada ou par le programme Maisons Certifiées ENERGY STAR en Ontario. Outre l'avantage d'obtenir une remise en argent grâce à ce programme, une maison verte peut contribuer à réduire votre empreinte carbone, tout en vous permettant d'économiser sur vos factures d'énergie.
Paiement de la pénalité de remboursement anticipé de Desjardins
Si vous devez vendre votre maison avant d'avoir remboursé votre prêt hypothécaire, il est probable que vous aurez une pénalité de rupture de prêt initial. Toutefois, Desjardins offre la possibilité d'obtenir le remboursement intégral de la pénalité de remboursement anticipé lorsque vous demandez un nouveau prêt hypothécaire Desjardins dans les 90 jours, aux mêmes conditions toutefois. Si le montant de votre nouveau prêt hypothécaire est égal ou supérieur au montant de votre prêt précédent, vous obtiendrez le remboursement de toutes vos pénalités de remboursement anticipé. Si vous demandez un prêt moins élevé que le précédent, vous ne recevrez qu'un remboursement partiel.
Autres produits hypothécaires Desjardins
Ligne d'aide Desjardins - HELOC
Au fur et à mesure que vous augmentez la valeur nette de votre maison en remboursant votre prêt hypothécaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (MCVD) Desjardins est un bon moyen d'utiliser cette valeur. Vous pouvez commencer à utiliser jusqu'à 65 % de la valeur nette de votre maison une fois que vous avez accumulé au moins 20 % de valeur nette dans votre maison, ce qui signifie que chaque dollar remboursé sur votre prêt hypothécaire après 20 % se traduira par de l'argent que vous pourrez retirer au moyen de votre MCVD. La MCVD est donc idéale pour consolider des dettes, faire des rénovations et verser une mise de fonds pour une deuxième propriété.
Prêt immobilier locatif Desjardins
Desjardins vous offre la possibilité d'acheter un immeuble locatif à l'aide du financement des immeubles locatifs résidentiels. Desjardins tiendra compte à la fois de vos besoins et de la qualité et de la valeur de l'immeuble pour déterminer le montant de votre prêt, tout en vous permettant d'utiliser d'autres propriétés de votre portefeuille immobilier comme garantie. Vous pouvez obtenir des durées de prêt allant de 1 à 10 ans, tout en choisissant un prêt fixe, variable ou combiné. De plus, vous pourrez profiter de l'option multi-projets que Desjardins vous offre, avec la possibilité de réemprunter jusqu'à concurrence du montant initial de votre prêt, ce qui vous donne une plus grande souplesse financière.
Prêt hybride Desjardins
Un prêt hypothécaire hybride Desjardins vous permet de diviser votre prêt hypothécaire en deux tranches ou plus, ce qui donne à chaque coemprunteur la possibilité de personnaliser son taux d'intérêt, son terme et la fréquence de ses paiements. Il s'agit d'une option intéressante si vous demandez à des membres de votre famille de payer une partie du prêt avec vous ou si vous achetez une propriété partagée. La possibilité de personnaliser vos paiements pour qu'ils soient différents de ceux des autres tranches du prêt donne à toutes les personnes concernées la souplesse nécessaire pour obtenir un prêt pour une propriété aux conditions qui conviennent le mieux à leur situation.
Emplacement des agences
Desjardins compte 313 caisses populaires et credit unions dans les provinces de Québec et d'Ontario, et possède également 776 centres de services. La principale différence entre une coopérative de crédit et une caisse populaire est qu'une caisse populaire est une coopérative dont les membres sont des personnes vivant dans la même zone ou région, tandis qu'une coopérative de crédit est une coopérative mais peut être basée sur la profession plutôt que sur la région. Cliquez ici pour voir leurs taux et succursales à Montréal.
Structure de Desjardins
Desjardins possède de multiples lignes d'affaires dans le domaine des services financiers, notamment:
- Les solutions financières pour les particuliers et les entreprises: Cela comprend les solutions de financement telles que les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les marges de crédit, ainsi que les services aux entreprises et aux marchés financiers.
- Gestion de patrimoine et assurance santé et vie: Cette division comprend des produits et services patrimoniaux pour les besoins des consommateurs et des groupes.
- Assurance de dommages: Cette division comprend l'assurance habitation Desjardins, l'assurance automobile et d'autres couvertures pour se protéger contre les dommages.
Contacter Desjardins
En plus de rencontrer un représentant hypothécaire à la caisse populaire Desjardins ou à la credit union de votre région, vous pouvez communiquer avec un représentant hypothécaire au numéro 1-844-626-2476 pour le Canada et les États-Unis, et au 514-745-9499 pour la région de Montréal. De plus, vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire par l'entremise du portail de demande de prêt hypothécaire Desjardins en ligne.
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- Les taux d'intérêt proviennent des sites Web des institutions financières ou nous sont fournis directement. Les données immobilières proviennent de l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) et des sites et documents des chambres régionales.