nesto – Taux hypothécaires et avis
À propos de nesto
Lancée en mai 2018 et ayant son siège social à Montréal, nesto est la première société de financement hypothécaire 100% numérique à opérer au Canada. Propulsée par la technologie, nesto trouve les meilleurs taux hypothécaires grâce à ses puissants algorithmes et vous permet de remplir votre demande de prêt hypothécaire entièrement en ligne. La commodité, la rapidité et les faibles taux ont amené plus de 210 000 Canadiens à faire appel à nesto pour leurs nouveaux prêts hypothécaires, leurs renouvellements d'hypothèque et leurs refinancements.
Bien que nesto soit un prêteur hypothécaire numérique, il a une forte présence à travers le pays. Les bas taux hypothécaires de nesto sont disponibles dans la plupart des provinces, et ils peuvent compter également sur plus de 250 experts hypothécaires et autres membres de leur équipe. De plus, les experts hypothécaires de nesto sont salariés et ne travaillent pas à la commission. Cela signifie qu'ils sont là pour vous aider à obtenir les meilleurs taux, quel que soit le prêteur!
nesto – Taux hypothécaires fixes
Si vous recherchez un prêt hypothécaire offrant prévisibilité et stabilité, un prêt hypothécaire à taux fixe nesto pourrait être le bon choix pour vous. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe nesto, vous savez exactement à combien s'élèveront vos versements hypothécaires pendant toute la durée du terme, que ce soit 3 ans, 4 ans ou 5 ans. De plus, si les taux d'intérêt augmentent pendant la durée de votre terme, vous bénéficierez toujours du taux réduit que vous avez contracté (contrairement à un taux hypothécaire variable). Avec les taux d’intérêt qui augmentent, le type d'hypothèque le plus populaire au Canada est l'hypothèque à taux fixe de 5 ans.
| Terme | Taux | Paiement Mensuelle |
|---|---|---|
2 Ans Fixe | 5,39% | 2 416 $ |
3 Ans Fixe | 4,89% | 2 301 $ |
4 Ans Fixe | 5,04% | 2 336 $ |
5 Ans Fixe | 4,44% | 2 201 $ |
7 Ans Fixe | 5,09% | 2 347 $ |
10 Ans Fixe | 5,19% | 2 370 $ |
Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
nesto – Taux hypothécaires variables
Les taux hypothécaires variables sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes. Pour les emprunteurs qui recherchent le taux hypothécaire le plus bas au Canada, l'hypothèque variable de 5 ans de nesto peut offrir un rabais important présentement par rapport à une hypothèque à taux fixe. Toutefois, les taux hypothécaires variables dépendent du taux préférentiel. Si les taux d'intérêt augmentent, le taux hypothécaire variable de nesto augmentera également.
Bien qu'un taux hypothécaire variable de nesto puisse offrir un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt hypothécaire à taux fixe à court terme, il est important de considérer comment les changements du taux préférentiel peuvent affecter votre budget à long terme. Si vous envisagez un taux hypothécaire variable, assurez-vous de parler à un expert en prêts hypothécaires de nesto pour en savoir plus sur la façon dont les variations du taux préférentiel peuvent affecter vos paiements mensuels.
| Terme | Taux | Paiement Mensuelle |
|---|---|---|
3 Ans Variable | 5,85% | 2 524 $ |
5 Ans Variable | 5,45% | 2 430 $ |
Les taux indiqués concernent les prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de moins de 20%. Vous pourriez obtenir un taux différent si vous avez un faible pointage de crédit ou un prêt hypothécaire conventionnel. Les taux peuvent changer à tout moment.
nesto - Taux Préférentiel
Le taux préférentiel est la base des taux hypothécaires variables. Les changements du taux préférentiel affecteront votre taux hypothécaire variable. Un écart, ajouté ou soustrait au taux préférentiel de nesto, vous donnera le taux d'intérêt de votre hypothèque variable. Cet écart dépend de facteurs tels que le niveau de risque et la durée du terme.
Taux préférentiel de actuel: 6,70%
Nesto – Caractéristiques des hypothèques
L'une des caractéristiques intéressantes que nesto offre est la possibilité de bloquer votre taux hypothécaire jusqu'à 120 jours. nesto a déjà offert des promotions qui permettaient de bloquer certains taux hypothécaires jusqu'à 150 jours. Lorsque cette promotion est offerte, cette période de blocage du taux est la plus longue au Canada!
L'ensemble du processus de demande de prêt hypothécaire, qu'il s'agisse de la préqualification, de la préapprobation ou de l'approbation d'un prêt hypothécaire, peut être effectué virtuellement. Cela inclut même le téléchargement de vos documents en ligne, comme une pièce d'identité avec photo et un spécimen de chèque. Vous devrez tout de même parler avec un expert en prêts hypothécaires de nesto afin de poursuivre votre demande.
Pour les nouveaux arrivants au Canada, le programme Nouveaux arrivants au Canada de nesto permet aux nouveaux arrivants ayant un emploi à temps plein depuis au moins trois mois d'être potentiellement admissibles à un prêt hypothécaire avec une mise de fonds aussi faible que 5% pour les propriétés de moins de 500 000 $, ou 5% sur la première tranche de 500 000 $ et 10% sur la tranche supérieure à 500 000 $, jusqu'à une valeur maximale de la maison de 1 million de dollars. Ce programme permet aux nouveaux arrivants de se qualifier pour un prêt hypothécaire sans avoir d’antécédents de crédit au Canada. Au lieu de cela, les nouveaux arrivants peuvent utiliser leur rapport de crédit international ou fournir d'autres sources de crédit ou une lettre de référence. Bien que nesto finance les propriétés résidentielles et même les propriétés locatives, nesto ne finance pas les maisons mobiles, les achats de terrains ou les maisons construites par le propriétaire.
De grands changements pour nesto
nesto a connu de nombreux changements en décembre 2022, notamment le lancement de son logiciel Mortgage Cloud, un nouveau partenaire et une levée de fonds.
Le logiciel Mortgage Cloud de nesto permet à d'autres institutions financières d'utiliser la technologie nesto pour offrir leur propre solution hypothécaire, de la demande de prêt hypothécaire par l'emprunteur jusqu'à la souscription. Il permet des solutions co-marquées, où nesto finance et conclut le prêt hypothécaire, ou encore des solutions en marque blanche où le prêteur finance lui-même les prêts hypothécaires.
Un nouveau partenaire de nesto qui utilisera ce nouveau service logiciel est IG Gestion de patrimoine. Le Groupe Investors continuera à financer ses propres prêts hypothécaires, mais il utilisera désormais le logiciel Mortgage Cloud de nesto pour distribuer et gérer les prêts hypothécaires aux clients.
nesto poursuit son partenariat avec la Banque Équitable. Cependant, nesto se concentre désormais également sur le financement de ses propres opérations hypothécaires. C'est une différence significative par rapport à l'époque où elle utilisait des prêteurs tiers comme courtiers en hypothèques.
Une dernière grande nouvelle provenant de nesto est la réalisation d'un tour de table de série C en décembre 2022, où ils ont levé 80 millions de dollars auprès d'investisseurs qui comprennent des sociétés de capital-risque affiliées à la Financière Power.
Contacter nesto
Le fait d'être 100% numérique signifie que vous ne pourrez pas vous rendre dans une succursale physique. Toutefois, nesto vous permet de contacter facilement le service d'assistance par téléphone au 1-888-204-8543 ou par courrier électronique à l'adresse inquiry@nesto.ca.