Top 11 des Agences de courtage hypothécaires à Montréal
Les courtiers hypothécaires travaillent pour les emprunteurs pour trouver les meilleurs taux hypothécaires disponibles sur le marché. Puisqu’ils ont accès à plusieurs prêteurs, ils peuvent négocier les meilleures ententes pour leurs clients. Ces courtiers reçoivent une commission représentant entre 0,5% et 1% du montant de l’hypothèque. Les prêteurs paient cette commission, et les emprunteurs n’ont rien à débourser. Au Canada, le courtage hypothécaire est une profession nécessitant un permis. Au Québec, les courtiers hypothécaires reçoivent des permis de l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Choix rapides 💡
- nesto: nesto est une plateforme numérique qui permet d’appliquer en ligne et d’obtenir une approbation rapidement et facilement. Leurs courtiers sont rémunérés avec un salaire et non sur une commission, ce qui permet d’obtenir des conseils objectifs. Le courtage offre plusieurs avantages aux applicants, comme des remises en argent et des périodes de blocage de taux plus longues.
- True North Mortgage: True North Mortgage est une agence nationale basée à Calgary. On retrouve un de ses bureaux à Montréal. Ils offrent une solution hypothécaire unique qui permet d’obtenir des taux plus bas pendant six mois.
- Multi-Prêts: Multi-Prêts est une agence qui offre des solutions hypothécaires à travers le Canada. En-dehors du Québec, cette agence fonctionne sous le nom de Mortgage alliance Group. Plus de 6 300 courtiers, dont 500 au Québec, y travaillent.
Top des Courtiers hypothécaires à Montréal
Agences de courtage en ligne de Montréal avec des taux compétitifs
L’agence de courtage en ligne nesto a fondée à Montréal en 2018 avec comme vision de numériser l’expérience de recherche d’hypothèque. L’agence n’a pas d’emplacement physique, mais les emprunteurs peuvent les contacter grâce au site web ou par téléphone. Les emprunteurs peuvent remplir directement leur application à travers un formulaire en ligne disponible sur leur site web pour débuter le processus d’approbation et téléverser les documents nécessaires. L’entièreté du processus peut se faire virtuellement. Selon nesto, les clients peuvent économiser des milliers de dollars en intérêts.
L’agence de courtage se distingue des autres agences avec son modèle unique de compensation pour ses courtiers. Au lieu d’utiliser le modèle traditionnel basé sur les commissions, les agents de nesto reçoivent un salaire fixe. En procédant ainsi, nesto croit que ses agents offrent des conseils objectifs aux clients puisqu’ils n’ont aucun intérêt personnel. Le site web de l’agence indique qu’elle offre un “taux plancher” dès le départ. Il s’agit du taux minimum que les banques peuvent offrir. À cause de ses lignes directrices strictes, nesto offre son service uniquement aux emprunteurs avec une bonne cote de crédit. Les options de financement présentement offertes par nesto incluent:
- Nouvel hypothèque
- Renouvellement d’hypothèque
- Refinancement d’hypothèque
Pour être certain que ses clients obtiennent les meilleurs taux sur le marché, nesto leur offre une garantie du plus bas taux. Avec cette garantie, nesto promet d’égaler ou de surpasser un taux plus bas offert à un client par une autre agence de courtage. Sinon, l’agence accordera 500$ pour l’hypothèque du client.
Pour les individus à la recherche d’une période de blocage de taux dépassant la durée habituelle de 120 jours, nesto offre des taux spéciaux avec une période de blocage de 150 jours. Un autre produit spécial offert par l’agence est appelée hypothèque avec remise en argent. Avec ce produit hypothécaire, les emprunteurs peuvent recevoir un incitatif sous forme de remise en argent correspondant à 1% du montant total de l’hypothèque, plafonné à un maximum de 9 250$ pour un terme de 5 ans. Cette option est un bon choix pour les emprunteurs qui ont besoin d’argent pour financer leurs rénovations ou des achats de meubles.
Fondée à Montréal en 1982, Multi-Prêts est une des plus grandes agences de courtage hypothécaire au Canada. L’agence fait partie du Groupe M3 et opère dans les autres provinces sous le nom de Mortgage Alliance Group. L’agence compte plus de 6300 courtiers à travers le Canada, dont 500 au Québec. L’agence travaille avec plus de 35 prêteurs à travers le pays.
L’agence a 12 bureaux sur l’île de Montréal et plusieurs autres dans les banlieues environnantes. Les emprunteurs peuvent trouver le bureau le plus proche de chez eux sur le site web de l’agence. Alternativement, les emprunteurs peuvent remplir leur application en ligne pour obtenir des offres. En plus d’aider les gens à obtenir une nouvelle hypothèque, l’agence peut aussi aider à renouveler, refinancer ou renégocier une hypothèque. Ceux qui désirent effectuer des investissements immobiliers, effectuer des rénovations, faire une consolidation de dettes ou acheter une résidence secondaire peuvent aussi contacter l’agence. Celle-ci offre aussi un service préapprobation.
Basée à Montréal, Hypotheca offre des services de courtage hypothécaire à travers le Québec. L’agence a plus de 25 ans d’expérience et offre toutes sortes de solutions hypothécaires à ses clients. L’agence a trois bureaux à Montréal, et les emprunteurs peuvent trouver le bureau le plus proche via le site web d’Hypotheca.
Les emprunteurs peuvent rencontrer un courtier, en appeler un ou appliquer en ligne sur le site web d’Hypotheca. L’agence offre un service de préapprobation et une calculatrice hypothécaire en ligne via son site web. Les emprunteurs peuvent aussi consulter les taux les plus récents sur le site web.
True North Mortgage est une agence basée à Calgary qui est en affaires depuis 2003. L’agence a 11 emplacements physiques à travers le Canada, dont un à Montréal. Les emprunteurs peuvent visiter un de leurs bureaux, leur téléphoner, envoyer une demande d’informations en ligne ou appliquer en ligne via leur site web. Selon l’agence, les clients peuvent épargner en moyenne 3 000$ en intérêts.
L’agence fournit à ses clients une “garantie du plus bas taux”, affirmant pouvoir égaler ou dépasser tout taux plus bas offert par une autre agence. Dans le cas où l’agence ne serait pas en mesure de respecter cette garantie, une compensation de 500$ serait offerte aux clients au moment de la clôture de l’hypothèque.
À travers son prêteur maison THINK Financial, True North offre présentement un produit hypothécaire unique qui permet un répit temporaire face à l’augmentation des taux d’intérêt. Ce produit permet aux emprunteurs d’obtenir un taux fixe bas pour une période de six mois. Après cette période, les emprunteurs ont deux options: ils peuvent soit renouveler leur hypothèque avec THINK Financial ou choisir de payer un frais de 1%. En plus des hypothèques pour les nouvelles propriétés, True North offre aussi les produits suivants:
- Préapprobation
- Refinancement
- Renouvellements et transferts
- Portage hypothécaire
- Achats et rénovations
- Nouveaux arrivants au Canada
- Résidences secondaires
- Immeubles de placement
- Hypothèque pour non-résidents
- LDCVD
- Achat d'un logement à l'étranger
- Hypothèques pour travailleurs indépendants
- Hypothèques inversées
CanWise est une entreprise de prêts canadienne qui offre des taux hypothèques seulement par l’entremise de sa propre branche de courtage, Ratehub.ca. CanWise enregistre des hypothèques comme une charge standard et non comme une charge collatérale. Les solutions hypothécaires offertes incluent:
- Hypothèques pour achats
- Renouvellements
- Refinancements
- Résidences secondaires
- Nouveaux arrivants au Canada
- Divorce
- Premiers acheteurs
- Travailleurs autonomes
Leurs produits hypothécaires présentent des caractéristiques comme le transfert d'hypothèque, le prêt-relais, les options de paiement forfaitaire annuel supplémentaire et l'augmentation des paiements réguliers.
Agences de courtage hypothécaires locales à Montréal
Nord Est à la fois une agence immobilière et une agence de courtage. L’entreprise peut aider les acheteurs à trouver une nouvelle propriété et à la refinancer. L’entreprise offre aussi d’autres services financiers, comme les investissements et l’assurance.
La branche de courtage de l’entreprise compte plus de 30 courtiers. Ceux-ci fournissent des services hypothécaires pour les nouveaux achats, les renouvellements, les refinancements, les hypothèques inversées, des solutions pour les immeubles multilogements, les hypothèques commerciales et bien plus. Les emprunteurs peuvent se préqualifier en moins de deux minutes en complétant leur formulaire en ligne. Les emprunteurs peuvent entrer en contact avec un courtier par l’entremise d’une demande en ligne, d’un appel téléphonique ou en se rendant à leurs bureaux.
L’agence de courtage montréalaise Best Mortgage Montréal a trois emplacements dans la ville. L’agence offre toutes sortes de solutions hypothécaires et se spécialise dans les hypothèques pour les emprunteurs ayant un mauvais dossier de crédit et ceux ayant fait faillite. L’agence travaille avec plus de 200 partenaires, incluant des banques, des coopératives de crédit, des sociétés fiduciaires, des fonds privés, des investisseurs et d’autres sources d’emprunts. Les emprunteurs peuvent appliquer en ligne sur leur site web, leur téléphoner ou se rendre à leurs bureaux.
Continental Mortgage a deux bureaux, un à Montréal et l’autre à Saint-Laurent. L’agence de courtage compte sur une équipe de plus de 35 courtiers et offre toutes sortes de solutions hypothécaires, incluant des hypothèques pour les propriétés non-standard, pour immeubles multilogements, des hypothèques commerciales et de la consolidation de dettes. Les emprunteurs peuvent appeler directement ou envoyer un courriel à un courtier pour obtenir une consultation. Alternativement, ils peuvent visiter un de leurs bureaux, téléphoner ou soumettre une demande en ligne par l’entremise d’un formulaire disponible sur leur site web.
Autrefois connue sous le nom d’Équipe Lucien, apoint Hypothèque est une agence de courtage se trouvant à Delson. L’agence offre des solutions hypothécaires pour les nouveaux achats, les renouvellements, les refinancements, les rénovations, les deuxièmes hypothèques, les propriétés à revenus et bien plus. L’agence compte sur une équipe de plus de 25 courtiers et a accès à plus de 25 prêteurs.
Les emprunteurs peuvent contacter l’agence en réservant un rendez-vous soit par téléphone ou en envoyant une demande en ligne. Les emprunteurs peuvent aussi consulter les taux hypothécaires les plus récents sur leur site web.
Réseaux de courtiers hypothécaires au Canada
Il y a plusieurs réseaux de courtiers hypothécaires au Canada, incluant des des agences de courtage indépendantes pouvant accéder aux taux, ressources et outils fournis par les réseaux. En faisant partie d’un réseau de courtiers, les agences peuvent accéder aux taux offerts par plusieurs prêteurs sans devoir être partenaire avec chacun d’entre eux individuellement. De plus, ils peuvent obtenir d’autres formes de soutien de la part du réseau, comme du soutien pour mettre en place un site web ou pour le marketing. Certains de ces réseaux sont affiliés avec de grands groupes financiers, comme DLCG et le Groupe M3.
Les Centres hypothécaires Dominion représentent un des plus grands réseaux de courtiers au Canada, avec plus de 400 bureaux à travers le pays. Il y a plus de 3000 courtiers dans ce réseau, et le réseau est partenaire avec plus de 90 prêteurs. Pour rester à jour, les membres du réseau peuvent accéder à différents outils, ressources, programmes de formation et mises à jour sur l’industrie. Le réseau offre aussi l’application mobile “Mes outils hypothécaires” pour les emprunteurs. Ils peuvent l’utiliser pour planifier leurs hypothèques.
Verico, établie en 2005, est un réseau de courtiers hypothécaires qui opère à travers tout le Canada. Leur vaste réseau comprend plus de 230 entreprises hypothécaires et 3500 conseillers hypothécaires. Verico facilite le financement des propriétés pour plus de 45 000 familles canadiennes annuellement. Leur performance leur a permis de gagner le prestigieux prix National Broker Network of the Year aux Canadian Mortgage Awards 2022.
À propos des courtiers hypothécaires à Montréal
Le courtage hypothécaire est une profession réglementée au Canada, et les individus qui désirent exercer cette profession doivent obtenir un permis dans leur province. Les courtiers hypothécaires au Québec sont autorisés par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Pour devenir un courtier hypothécaire autorisé au Québec, les individus doivent tout d’abord compléter le Programme de qualification en courtage hypothécaire (PQCH). Des cours en personne sont offerts au Collège CEI et à l’Académie de l’entrepreneurship québécois. Pour les cours en ligne, des options sont disponibles avec le Collège CEI, l’Académie de l’entrepreneurship québécois et Professionnels hypothécaires du Canada.
Après avoir passé un examen, les candidats doivent effectuer une période de probation de 12 semaines pendant laquelle ils doivent travailler au moins 28 heures chaque semaine. Ils peuvent appliquer pour le permis après cette période de 12 semaines. En plus de devoir compléter le cours, les individus doivent avoir 18 ans, doivent avoir complété leur école secondaire et posséder une bonne maîtrise du français.